塀や門の修理に、火災保険が使えるの？
火災保険で塀や門の修理費用が補償されるって本当？
屋外にあるものは火災保険で補償されるのか疑問に思う方も少なくないでしょう。
火災保険では屋外にあるものの修理が補償されるケースもありますが、どんな場合でも火災保険が使えるわけではありません。
今回は、塀や門が破損した場合、どんな時に火災保険が適用されるのかなどを解説します。
この記事を読んだあなたは、塀・門の修理で火災保険がどう使えるのかを理解できるでしょう。
火災保険でウッドデッキの修理は補償される
塀・門の修理は、火災保険で補償できる場合があります。
火災保険では、火災が原因の破損だけではなく自然災害でのトラブルも適用範囲内です。
しかし、被害の原因など火災保険の条件を満たしていないと補償されません。
火災保険が適用されるかは、加入している保険のプランや契約内容などにより決まるため、どんな場合でも火災保険が下りる訳ではないので注意が必要です。
火災保険について
火災保険とは、火災や自然災害などによる建物や家財の損害を補償する保険のことです。
火災保険の対象物
火災保険は、「建物」と「家財」を補償対象にしています。
建物：建物に付帯していて動かせないもの（建物本体やそれに付属する門、塀、物置、車庫など）
家財：建物の中にあり動かせるもの（家具、テレビ、冷蔵庫、洋服、カーテン、什器など）
加入する保険プランにより、建物と家財の両方を補償する場合と、どちらか一方のみを補償する場合があります。
火災保険で補償される費用
| 建物の修理費用 | 火災や自然災害による損傷を修復するための費用 |
| 家財の再取得費用 | 火災や災害によって損傷、または消失した家財の買い替え費用 |
| 仮住まいの費用 | 住居が使用不能になった場合、一時的な仮住まいの費用 |
| 撤去費用 | 損傷した建物や家財の廃棄、撤去にかかる費用 |
| 復旧に必要な費用 | 火災や災害によって発生した損害の復旧に必要なさまざまな費用 |
火災保険の補償範囲
火災保険で保険金が支払われるのは、下記の場合です。
| 補償範囲 | 事故例 |
|---|---|
| 火災 | 火災で住宅が燃えた場合など |
| 落雷 | 落雷によって家電製品がショートした場合など |
| 破裂・爆発 | ガス漏れによって建物が爆発した場合など |
| 風災・雹災・雪災 | 台風などで割れた窓ガラスの破片で家財が破損した 豪雪、雪崩などで建物が被害を受けた場合など |
| 水災 | 台風や豪雨などの大雨によって浸水した場合など |
| 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突 | 自動車の飛び込み、野球ボールがガラスを割った場合など |
| 漏水などによる水濡れ | 給排水設備の事故や他人の戸室で生じた事故に伴う漏水による水ぬれで損害を被った場合など |
| 騒擾・集団行動等に伴う暴力行為 | 泥棒に鍵や窓を壊されて家電などを盗まれた場合など |
| 不測かつ突発的な事故 | 誤って自宅の壁を壊した場合などの偶然な事故による損害を被った場合など |
保険金が支払われない場合
火災保険に加入していても、保険金がもらえない場合があります。
地震・津波・噴火による損害：火災保険では対象外（地震保険が必要）
故意や重大な過失による損害：意図的に引き起こした火災や過失による損害は補償対象外
経年劣化や使用による損傷：自然な老朽化や使いすぎによる損傷、設備の不具合による被害は対象外
契約範囲外の損害など、補償範囲に含まれていない事故や災害、特約を付けていない場合も補償対象外になります。
また、被害発生後の報告が遅れたり、必要書類が揃わない場合は給付金が支払われない可能性があるため注意が必要です。
塀・門の修理は火災保険で補償される？
塀や門といった建物の外構部分が損害を受けた際、火災保険で修理費が補償されるかどうかは、被害の原因や契約内容によって異なります。
塀の修理が補償されるケース
| 地震で倒壊した場合 | 地震によって塀が破損した(地震保険に加入している場合) |
| 車両の衝突で破損した場合 | 車が自宅の塀に当たり破損した |
| 台風や強風による倒壊 | 台風で塀が崩れた・飛来物によって破損した |
| 積雪による倒壊・ひび割れ | 積雪や雪崩によって塀が壊れた |
門の修理が補償されるケース
| 交通事故で壊された | 車が突っ込んで門が破損した |
| 風災による破損 | 強風で門が倒れた・強風で開閉部分が壊れた |
| 落雷による破損 | 落雷によって門が破損した・門に設置されているインターホンが落雷で故障した |
塀・門の修理が補償されないケース
火災保険では幅広いリスクがカバーされますが、すべての損害が補償対象になるわけではありません。
下記のようなケースでは、基本的に保険金が支払われないです。
老朽化
経年劣化や腐食による損傷は火災保険の補償対象外です。
塀や門が時間の経過とともに傷んで自然に崩れた場合、それは「自然消耗」と見なされ、保険の対象にはなりません。
そのため、定期的な点検・修繕が重要です。
故意の破損
保険契約者や同居の家族などによる故意の破壊行為は、当然ながら補償対象外です。
「うっかり壊してしまった」場合でも、その損害の原因や状況によっては補償されないことがあるため、注意が必要です。
地震による被害
火災保険では地震・噴火・津波による被害は原則として補償されません。
地震に対するリスクには「地震保険」への加入が必要です。
特に地震によって塀が倒壊する事例は多いため、火災保険のみではなく地震保険への加入もおすすめします。
隣家に被害を与えた場合
自宅の塀や門が倒れたことにより隣家や第三者の財物に被害を与えた場合は、火災保険ではなく「個人賠償責任保険」の対象となることが一般的です。
火災保険では自宅の補修には使えても、他人の損害賠償まではカバーできないため注意しましょう。
後から塀・門を建てた場合
火災保険の契約時に申請されていない後付けの塀・門や付帯設備は、保険対象に含まれていないことがあります。
特に、保険の対象範囲を「建物本体のみ」としている場合は、後付け部分に関する補償を受けられない可能性があるでしょう。
後から塀や門を建てた場合は、早めに保険会社に報告することが大切です。
火災保険で塀の修理を請求する場合の注意点
塀が台風や雪などで損傷した場合、スムーズに保険金を受け取るために注意すべきポイントを3つ紹介します。
・損害時の写真を残す
・保険金の請求は3年以内にする
・火災保険加入後に設置した塀・門は対象外になる
損害時の写真を残す
被害が発生したら、現場の状態を写真で記録することが非常に重要です。
・塀の損傷箇所を複数の角度から撮影する
・可能であれば、被害前の状態の写真も提出できると良い
・日付入りで記録しておくと証拠としてより有効
写真は保険会社に提出する書類の一部として使用され、被害の証明に役立ちます。
必ず、損害後すぐに写真を撮って残すことをおすすめします。
保険金の請求は3年以内にする
火災保険の請求には時効があり、多くの場合「被害発生から3年以内」に申請する必要があります。
3年を過ぎると補償対象外となることがあるため、注意が必要です。
被害を確認したら、できるだけ早めに保険会社へ連絡しましょう。
火災保険加入後に設置した塀・門は対象外になる
保険契約時に登録されていない後付けの塀や門は、補償の対象になりません。
新たに塀や門を設置した場合は、必ず保険会社に申告して補償内容を更新する必要があります。
補償対象外とされた場合、損害が出ても保険金は支払われませんので注意しましょう。
火災保険の申請方法
まず、塀や門の破損の原因を明確にしましょう。
申請時に必要な証拠を集めましょう。
保険会社が確認するための重要な資料となります。
写真：破損箇所や損傷状況を撮影。被害の詳細を分かりやすく撮影する。
破損の原因が分かる資料：火災や落雷が原因であれば、その状況を示す証拠（消防署の報告書や気象情報など）
火災保険の契約先である保険会社に速やかに連絡しましょう。
証券番号が分かるとスムーズに対応してもらえます。
保険会社から案内された必要書類を準備し、申請します。
・保険金請求書
・損害証明書
・見積書、修理費用の請求書
・証拠写真
保険会社の査定結果に基づき、給付金が指定の口座に振り込まれます。
まとめ
火災保険では、塀や門の修理費用が補償されるケースもありますが、破損の原因などにより補償されない場合もあります。
保険契約後に塀や門を建てた場合は、補償対象に入っていないため、必ず保険会社に報告し補償対象の追加にしてもらいましょう。
また、火災保険は保険会社によって保険料や補償内容が異なるため、複数の保険会社を比較して検討することをおすすめします。
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