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【必見】イギリスの留学保険の選び方と保険プランをご紹介

イギリス

今回は、イギリスの医療費事情のまとめです。イギリスは、日本人留学生の滞在数第4位を誇る人気留学先。日本人の渡航者数は年間20万人を超えています。アメリカと同様医療費が高いのかと思いきや、意外に健康保険制度が充実した国となります。イギリスへの留学・ワーホリ・海外旅行保険を選ぶ上でのポイントは、イギリスのNHSが適用となる渡航スタイルになっているかどうか、NHSでどこまで補償され、留学・ワーホリ・旅行保険で何が適用とならないかです。イギリスへ渡航するみなさまが、留学保険を選ぶ上での指針としていただければ幸いです。

ココがポイント

  1. イギリスの治療費水準は医療水準が高いこともあり非常に高額です。
  2. イギリスでは6ヶ月以上の滞在の場合は健康保険であるNHSに加入できますが、待ち時間が長い、予約が取れないなどの課題があります。
  3. イギリスへの留学保険の選び方のポイントは、自身の体調や携行品の量に合わせて補償内容をカスタマイズすることです。

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 イギリスの健康保険制度(NHS)って?

医師

イギリスの医療は、国によって運営されている国民保健サービス(NHS)と私立のPrivateに分かれています。NHSは、健康保険に加入すれば医療費は原則無料、Privateは全額自己負担となります。一見、健康保険に加入し、NHSを利用するのが妥当のようにみえますが、NHSのデメリットとしては、

  • 地域によっては治療も1週間程度予約が取れない(急患の場合は、対応可)
  • 手術は半年先まで予約がいっぱい

といったこともあるとのこと。また、語学がまだ堪能ではない時期に医療用の言葉を使った英会話をすることを考えると、日本人医師が対応可能なPrivateへ行くことも検討した方がいいかもしれません。また、NHS制度は、まずは地域の一般医(GP General practitioner)への登録が必要です。こちらで一般医の診察を受診し、より高度な検査が必要場合は一般医から専門医へ紹介状を書いてもらわないと受診することができません。

※1 総合病院の外来を受診できるまでの平均待機期間 16週間
※2 大人なら半年、子どもでも2カ月間も待たなければならない。
※3 1年以上手術の順番待ちをしている者 4万6千人

参照:What's happening to NSH waiting times?

NHS利用の流れ

①GP(General Practitioner: ホームドクター)のリストを入手し選択

入手元例:NHSサイト、図書館、市民相談所(Citizen’s Advice Bureau)、DSS(Department of Social Security)の出張所など

*登録を受け付けていないGPもありますので、ご注意ください。GPはあとで変更が可能です。

②登録したいGPに予め電話予約をして出向き、問診を受けた上で登録

③DSSから送られてくる担当医が記載されたメディカルカードを確認

④緊急時以外、専門医(内科、耳鼻科、眼科、外科)の診療を受けるには、担当GPからの紹介状が必要

Privateの治療は、病院によってPrivateの治療しか受け付けていない病院とNUSとPrivateの治療を両方受け付けている病院が存在します。一般のNUSでの治療待ち時間よりは短い時間での受診が可能ですが、それぞれの医師が治療費を設定できるため医旅費が高騰します。

NHSシステムの問題点

6ヶ月以上イギリスに滞在する場合NHSに加入できるので、海外留学保険の必要はないのではないかと考えられることもありますが、このNHSには下記のような問題があります。カバーするために海外旅行保険に加入しておくことが必要となります。

  1. 病院に行く前に住んでいる場所から近いGP(かかりつけ医)に登録し、診察の予約をする必要があるため、診察を受けるのに時間がかかる。
  2. 緊急に治療が必要なのに、公共の病院が予約でいっぱいの場合私立病院で診察を受ける事になる。私立病院での診察はNHSではカバーされない。
  3. NHSでの病院の診察は基本的に英語のため日本語で診察を受けたい人は私立の病院を利用することになる。
  4. NHSでは薬代はカバーされない。

外国人の健康保険加入について

2015年4月6日より、NHSの仕組みが改正され、VISA取得・延長時に、NHSの利用料(年間通常人200£、学生150£)を徴収することが英国政府より発表されています。この仕組みは、6ヶ月以上滞在する一時的滞在者(non-EEA migrants)に対して適用されますが、企業内転勤(Intra Company Transfers(Tier 2 – Skilled workers))等の者は適用除外となることとされています。

イギリスの医療費水準は高い?医療費水準各国比較(盲腸の治療費比較)

国名 日本 イギリス アメリカ(Hawaii) 中国 イギリス
医療費 60万円 135万円 256万円 150万円 110万円

イギリスの医療費水準はどの程度かを盲腸の治療をベースに比較してみましょう。イギリスで盲腸の手術を受けた場合の医療費は135万円と日本よりも高額となっています。日本では健康保険が適用になりますので、実際の負担額ベースで比較すると非常に高額と感じるかと思います。

出典:ジェイアイ傷害火災保険

イギリスで救急車を呼んだ場合の費用

国名 日本 イギリス フィリピン 中国 イギリス
救急車費用 無料 無料 無料 3万円 無料

一般的に海外で救急車を呼ぶ場合は有料となっておりますが、イギリスでも同様に無料となっています。他の国は無料の国もありますが、中国だと3万円の費用がかかります。

出典:ジェイアイ傷害火災保険

イギリスでの海外旅行保険加入者の高額保険金請求事例

イギリスにおける高額保険金請求事例としては、現地で重症や治療難易度の高い怪我や病気により高額な保険金請求が発生しています。イギリスへ渡航する際は、この高額な保険金請求リスクをどうカバーするかが重要なポイントとなってきます。

事故事例 保険金請求額
バスルームで転倒し胸を強打、翌日観光中に顔色が悪くなり受診。血気胸と診断され3日間入院・手術。家族が駆けつける。 584万円
バトントワリング練習中、回転した際に側頭部より転倒し救急車で搬送。頚椎骨折と診断され11日間入院。家族が駆けつける。 400万円

出典:ジェイアイ傷害火災保険HP

イギリスの留学保険を安くする方法とは

イギリス渡航の保険を考える上でまず重要なことは、イギリスの健康保険であるNHSでカバーされる医療保険部分の補償をどこまで日本の海外旅行保険で賄うか、物の補償をどこまで入れるかという点でしょう。NHSに関しては、上でご説明した通りPrivateの病院で適用できなかったり、キャッシュレス対応・医療通訳など日本の海外旅行保険の方が適用範囲が広く使いやすいため、日本の海外旅行保険に加入されて渡航される方が多いです。保険選びの考え方としては、補償充実プラン、補償通常プラン、補償少ないプランの3つに切り分けてどこまでの補償を入れ込むか・削減するかを考えることが重要です。

海外旅行保険の重要な補償内容

参考:AIG損保HP

AIG損保に掲載のある海外で実際に多いトラブル上位では、1.健康にまつわるもの、2.手荷物にまつわるもの、3.航空機にまつわるものの3点がトラブル発生率が高いものとして挙げられています。イギリスへの留学保険のプランを選んでいく上でも、まずは上記の3トラブルを抑えつつ、その他の補償をどの程度つけるのか、削るのかを検討しておくのが良いでしょう。

イギリス留学3ヶ月の留学保険プラン例

補償面 Aプラン Bプラン Cプラン Dプラン
傷害死亡 1,000万円 1,000万円 1,000万円 1,000万円
傷害後遺障害 1,000万円 1,000万円 1,000万円 1,000万円
治療・救援費用 無制限 3,000万円 3,000万円 無制限
緊急歯科治療費用 - - - -
疾病死亡 - 1,000万円 1,000万円 1,000万円
賠償責任 5,000万円 1億円 1億円 1億円
携行品損害 30万円 10万円 - -
生活用動産 - - 100万円 30万円
航空機寄託手荷物遅延等費用 - 3万円 10万円 -
航空機遅延 - あり  2万円 -
テロ等対応費用 - - 1万円 -
弁護士費用 - - 100万 -
保険料 49,310円 48,940円 36,170円 58,160円

上記は、保険プランの一例となります。3ヶ月の保険プランを選ぶ際補償内容の充実度合いによって約3万円〜約6万円程度の範囲の保険料となります。一部のプランのみの掲載となりますので、お見積もり依頼をいただければ、ご要望をお伺いしながら最適プランをご提案させていただきます

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イギリス6ヶ月の留学保険プラン例

補償面 Aプラン Bプラン Cプラン Dプラン
傷害死亡 3,000万円 1,000万円 1,000万円 1,000万円
傷害後遺障害 3,000万円 1,000万円 1,000万円 1,000万円
治療・救援費用 無制限 3,000万円 3,000万円 無制限
緊急歯科治療費用 - - - -
疾病死亡 1,000万円 1,000万円 1,000万円 1,000万円
賠償責任 1億円 1億円 1億円 1億円
携行品損害 20万円 10万円 - -
生活用動産 - 100万円 30万円
航空機寄託手荷物遅延等費用 10万円 3万円 10万円 -
航空機遅延 2万円 あり  2万円 -
テロ等対応費用 - - 1万円 -
弁護士費用 - - 100万 -
保険料 112,190円 105,250円 77,310円 127,390円

上記は、渡航期間6ヶ月の保険プランの一例となります。半年間の留学保険の保険料は補償内容の充実度合いによって約6万円〜約12万円程度の範囲の保険料となります。一部のプランのみの掲載となりますので、お見積もり依頼をいただければ、ご要望をお伺いしながら最適プランをご提案させていただきます

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イギリス1年渡航の場合の留学保険プラン例

補償面 Aプラン Bプラン Cプラン Dプラン
傷害死亡 1,000万円 1,000万円 1,000万円 1,000万円
傷害後遺障害 1,000万円 1,000万円 1,000万円 1,000万円
治療・救援費用 無制限 3,000万円 無制限 無制限
緊急歯科治療費用 - - - -
疾病死亡 - 1,000万円 1,000万円 1,000万円
賠償責任 5,000万円 1億円 1億円 1億円
携行品損害 30万円 10万円 - -
生活用動産 - 100万円 30万円
航空機寄託手荷物遅延等費用 - 3万円 10万円 -
航空機遅延 - あり  2万円 -
テロ等対応費用 - - 1万円 -
弁護士費用 - - 100万 -
保険料 209,680円 208,490円 159,060円 246,560円

上記は、渡航期間1年の保険プランの一例となります。1年間の留学保険の保険料は補償内容の充実度合いによって約14万円〜約27万円程度の範囲の保険料となります。一部のプランのみの掲載となりますので、お見積もり依頼をいただければ、ご要望をお伺いしながら最適プランをご提案させていただきます

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イギリス留学保険選択時の注意点

救援者費用までカバーされるか

海外旅行保険の項目の中にある救援者費用は、治療のため、もしくは亡くなってしまい帰国が必要になった時の移送費用や、入院する際に家族が駆けつけるための交通費、宿泊費をカバーします。イギリスから日本までの交通費は高額なため、しっかりカバーするものを選びましょう。

補償上限額が十分かどうか

補償上限額が低いと保険に入っている意味がありません。各補償額がどれだけ必要か渡航先に合わせてプランを選びましょう。

緊急一時帰国費用が必要かどうか

緊急一時帰国という特約をつければ緊急で日本に帰国する際に保険適用されます。ここでいう緊急時というのは例えば両親が急に入院して駆けつける場合。ヨーロッパの場合100万円つけていくことをお勧めします。

医療以外の補償内容の充実性

NHSだけでは不安なので海外旅行保険にも入ろうと思っている方は多いと思います。海外旅行保険はNHSでカバーできない薬代や私立病院の高額な診察代の問題点を解決するためには有効な保険です。それだけではなく、海外旅行保険では死亡補償や賠償責任など、医療費だけでなく旅先のトラブルに備える様々な保険の役割を担っています。死亡補償は死後の補償なのでそれほど重要視されず、補償額を低く設定したり、補償自体を外す方も多いです。重要なのは賠償責任と生活用動産です。賠償責任は他人を怪我させてしまったり他人のものを壊してしまったり居住施設や宿泊施設で水漏れを起こしてしまった場合にも補償されます。大事故になる可能性もあるので1億円つけていくことをお勧めします。もう一つ、自分の所持品を守る生活用動産(携行品損害)という補償があります。こちらは盗難にあったときや自分で破損してしまった場合に補償されます。補償額の目安はパソコンとスマホで30万円とされています。

クレジットカード付帯の保険でも大丈夫?

クレジットカードをお持ちの方は、そちらに自動的に付帯されている海外保険の内容でも大丈夫なのでは?と思われる方もいるかもしれません。しかしながら、こういったクレジットカードに付帯される保険の補償内容には、長期滞在にあたり必要性の増してくる携行品損害(生活用動産)補償がなかったり、治療・救援費が100万円程度しかつかない救援費が保障項目としてつかない場合がある、そして何よりも適用期間が90日しかつかない場合がほとんどです。これでは海外旅行ならともかく、留学等で長期滞在する場合はなんとも心もとないです。

スペインに限らずいえることですが、渡航目的や渡航先の状況に応じて必要であればきちんと海外保険に加入しておく方がベターでしょう。意外にこの部分はご存じない方も多いですので、下記記事で詳細を解説しています。ぜひご参照下さい。

留学保険の補償内容

留学保険では、治療の補償の他に、物の盗難や破損、航空機の遅延、現地で物を壊してしまった時の補償など海外で発生しうるリスクを幅広くカバーすることが可能です。以下の通り、各補償内容について解説していますので、各補償内容の詳細についてはご確認ください。

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保険相談のお問い合わせは渡航2週間前までに

日本の海外旅行保険は家を出てから帰国するまでをカバーする保険です。渡航後に加入をしようとしても、ほとんどの保険会社で加入を断られてしまいます。出発当日でも加入できるプランを取り扱っている保険会社もありますが、案内できるプランに限りがあるのです。2週間あれば広い選択肢の中から吟味してプランを選ぶことができますし、安心して留学やワーホリにくことができます。プランを決定してから書面送付(郵送)のやりとりに1週間程度かかることもあるので、なるべく渡航2週間前までに問い合わせしていただくことが大切です。

しかしながら一番危険なのは無保険の状態で渡航してしまうこと。もしうっかり加入を忘れてしまった、渡航直前になってしまった場合もそのまま放置をせず、保険会社や代理店にお問い合わせください。保険TimesではLINEでお問い合わせを受け付けております。お気軽にご相談くださいませ。

イギリス留学する上で、注意しておきたいポイント

やはり、ポイントはNHSという仕組みがある中で、海外留学・ワーホリ保険に加入すべきかどうかとうところでしょう。海外留学・ワーホリ保険を活用することによって、日系病院で日本語の治療を受けることができること、医療通訳サービスなどで仮に現地の病院に通院しないといけない場合も安心して治療が受けられることがまずは一番のメリットになります。(日系病院は私立病院に位置づけられるため)また、慣れない海外生活の中で体調を崩しやすくなることもありますので、すぐに受診できるという意味でも保険加入しておくべきかと思います。あと、留学に持って行ったものが壊れた・盗まれた・入院した際家族がイギリスに渡航することになった場合の費用など、海外保険でカバーできる範囲は広いですので、ぜひ一度ご相談ください。

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