雪害でウッドデッキが壊れてしまったけど、修理どうしようかな……
火災保険でウッドデッキの修理費用が補償されるって本当？
火災保険で補償されると思う方も少なくないでしょう。
火災保険で補償されるケースもありますが、どんな場合でも火災保険が使えるわけではありません。
今回は、ウッドデッキを修理する場合、どんな時に火災保険が適用されるのかなどを解説します。
この記事を読んだあなたは、ウッドデッキの修理に火災保険がどう使えるのかを理解できるでしょう。
火災保険でウッドデッキの修理は補償される
ウッドデッキの修理は、火災保険で補償できる場合があります。
火災保険では、火災が原因の破損だけではなく自然災害でのトラブルも適用範囲内です。
しかし、被害の原因など火災保険の条件を満たしていないと補償されません。
火災保険が適用されるかは、加入している保険のプランや契約内容などにより決まるため、どんな場合でも火災保険が下りる訳ではないので注意が必要です。
火災保険について
火災保険とは、火災や自然災害などによる建物や家財の損害を補償する保険のことです。
火災保険の対象物
火災保険は、「建物」と「家財」を補償対象にしています。
建物：建物に付帯していて動かせないもの（建物本体やそれに付属する門、塀、物置、車庫など）
家財：建物の中にあり動かせるもの（家具、テレビ、冷蔵庫、洋服、カーテン、什器など）
加入する保険プランにより、建物と家財の両方を補償する場合と、どちらか一方のみを補償する場合があります。
火災保険で補償される費用
| 建物の修理費用 | 火災や自然災害による損傷を修復するための費用 |
| 家財の再取得費用 | 火災や災害によって損傷、または消失した家財の買い替え費用 |
| 仮住まいの費用 | 住居が使用不能になった場合、一時的な仮住まいの費用 |
| 撤去費用 | 損傷した建物や家財の廃棄、撤去にかかる費用 |
| 復旧に必要な費用 | 火災や災害によって発生した損害の復旧に必要なさまざまな費用 |
火災保険の補償範囲
火災保険で保険金が支払われるのは、下記の場合です。
| 補償範囲 | 事故例 |
|---|---|
| 火災 | 火災で住宅が燃えた場合など |
| 落雷 | 落雷によって家電製品がショートした場合など |
| 破裂・爆発 | ガス漏れによって建物が爆発した場合など |
| 風災・雹災・雪災 | 台風などで割れた窓ガラスの破片で家財が破損した 豪雪、雪崩などで建物が被害を受けた場合など |
| 水災 | 台風や豪雨などの大雨によって浸水した場合など |
| 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突 | 自動車の飛び込み、野球ボールがガラスを割った場合など |
| 漏水などによる水濡れ | 給排水設備の事故や他人の戸室で生じた事故に伴う漏水による水ぬれで損害を被った場合など |
| 騒擾・集団行動等に伴う暴力行為 | 泥棒に鍵や窓を壊されて家電などを盗まれた場合など |
| 不測かつ突発的な事故 | 誤って自宅の壁を壊した場合などの偶然な事故による損害を被った場合など |
保険金が支払われない場合
火災保険に加入していても、保険金がもらえない場合があります。
地震・津波・噴火による損害：火災保険では対象外（地震保険が必要）
故意や重大な過失による損害：意図的に引き起こした火災や過失による損害は補償対象外
経年劣化や使用による損傷：自然な老朽化や使いすぎによる損傷、設備の不具合による被害は対象外
契約範囲外の損害など、補償範囲に含まれていない事故や災害、特約を付けていない場合も補償対象外になります。
また、被害発生後の報告が遅れたり、必要書類が揃わない場合は給付金が支払われない可能性があるため注意が必要です。
火災保険でウッドデッキの修理ができるケース
火災保険でウッドデッキの修理ができる条件を紹介します。
自然災害や不測かつ突発的な事故
台風・落雷・大雪・雹などの自然災害または物の衝突など予測できない事故が原因でウッドデッキが壊れた場合、火災保険の対象となることがあります。
火災保険が適用されるのは下記の表のケースです。
| 補償被害 | 例 |
|---|---|
| 風災 | 台風でウッドデッキが壊れた |
| 水災 | 大雨で床上浸水の被害を受けた |
| 雪災 | 雪の重みでウッドデッキが壊れた |
| 雹災 | 雹がウッドデッキに当たり壊れた |
| 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突 | 車が突っ込んできてウッドデッキが破壊された |
被害発生から3年以内の事故
火災保険の請求には時効があり、多くの場合「被害発生から3年以内」に申請する必要があります。
3年を過ぎると補償対象外となることがあるため、注意が必要です。
被害を確認したら、できるだけ早めに保険会社へ連絡しましょう。
火災保険でウッドデッキの修理ができないケース
火災保険でウッドデッキの修理ができない条件を紹介します。
重大な過失・故意による損害
故意にウッドデッキを壊した場合や、明らかに不注意での破損は補償の対象外となることがあります。
保険金を不正に請求する行為は詐欺罪にあたる可能性があるため、注意が必要です。
経年劣化が原因の損害
時間の経過による色あせ・腐食・ひび割れなど、自然の劣化は保険でカバーされません。
経年劣化は避けられないため、定期的なメンテナンスが重要です。
シロアリによる損害
火災保険では、シロアリ被害による損害は対象外です。
シロアリ以外でも、ネズミなどの害獣による被害なども補償されません。
ウッドデッキを設置する場合は、定期的なメンテナンスや防虫対策をしっかりとすることをおすすめします。
施工不良による損害
設計ミスや施工不良などによる破損も、火災保険では補償されません。
施工会社との保証内容を確認しましょう。
修理費用が免責金額以下の損害
火災保険には免責金額（自己負担額）が設定されていることがあり、修理費用が免責額以下の場合は補償を受けられません。
免責金額を10万円で設定。修理費用が5万円の場合。
修理費用が免責金額を下回るため、修理費用は自己負担になり、保険金が支払われません。
修理費用が免責金額を超えるかどうか、見積もりを取って確認することが大切です。
ウッドデッキを修理するには？
ウッドデッキの修理方法
ウッドデッキの修理は、破損の程度や原因に応じて異なります。
| 表面の再塗装・再防腐処理 | 色あせや表面の劣化には、塗装のやり直しが有効です。 防腐剤や防虫剤の塗布もおすすめです。 |
| 板材の交換 | 一部の木材が腐食・割れ・歪みなどしている場合は、部分的に板を交換します。 |
| 構造補強や根太の交換 | 土台や支柱が弱っている場合は、安全のために構造部分の補修や補強が必要です。 |
| 全体の張り替え | 老朽化が進んでいる場合や広範囲に被害が及んでいる場合は、全体の張り替え・再施工も検討されます。 |
DIYで修理できる場合もありますが、専門業者へ修理依頼をすることをおすすめします。
ウッドデッキの修理費用
ウッドデッキの修理費用は、修理内容や業者によっても異なるため、下記はあくまでも目安です。
| 修理内容 | 修理費用の目安 |
|---|---|
| 表面の再塗装・防腐処理 | 1万円～3万円 |
| 部分的な板材交換 | 1枚5,000円～1万円 |
| 構造の補強・根太交換 | 5万円～15万円 |
| 全面張り替え | 20万円～50万円 |
費用を抑えるには、状態が悪化する前に定期的なメンテナンスを行うことが大切です。
火災保険の保険金請求方法
まず、ウッドデッキの破損の原因を明確にしましょう。
申請時に必要な証拠を集めましょう。
保険会社が確認するための重要な資料となります。
写真：破損箇所や損傷状況を撮影。被害の詳細を分かりやすく撮影する。
破損の原因が分かる資料：火災や落雷が原因であれば、その状況を示す証拠（消防署の報告書や気象情報など）
火災保険の契約先である保険会社に速やかに連絡しましょう。
証券番号が分かるとスムーズに対応してもらえます。
保険会社から案内された必要書類を準備し、申請します。
・保険金請求書
・損害証明書
・見積書、修理費用の請求書
・証拠写真
保険会社の査定結果に基づき、給付金が指定の口座に振り込まれます。
まとめ
火災保険では、ウッドデッキが壊れた場合、損害の原因によっては火災保険が適用される場合があります。
しかし、経年劣化やシロアリの被害は補償対象害になるケースが多く、すべての修理で火災保険が適用される訳ではないため、注意が必要です。
また、火災保険は保険会社によって保険料や補償内容が異なるため、複数の保険会社を比較して検討することをおすすめします。
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