落雷でテレビが故障した場合、火災保険で補償されるのかな？
落雷でどんな被害があったら火災保険が使えるの？
火災保険に加入している方は多いですが、落雷の被害でどこまでカバーできるのか分かっていない方も少なくないでしょう。
今回は、落雷被害で火災保険がどう適用されるのかを解説します。
この記事を読んだあなたは、火災保険の落雷補償について理解できるでしょう。
火災保険とは？
火災保険とは、火災や自然災害などによる建物や家財の損害を補償する保険のことです。
火災保険の対象物
火災保険は、「建物」と「家財」を補償対象にしています。
建物：建物に付帯していて動かせないもの（建物本体やそれに付属する門、塀、物置、車庫など）
家財：建物の中にあり動かせるもの（家具、テレビ、冷蔵庫、洋服、カーテン、什器など）
加入する保険プランにより、建物と家財の両方を補償する場合と、どちらか一方のみを補償する場合があります。
火災保険で補償される費用
| 建物の修理費用 | 火災や自然災害による損傷を修復するための費用 |
| 家財の再取得費用 | 火災や災害によって損傷、または消失した家財の買い替え費用 |
| 仮住まいの費用 | 住居が使用不能になっ台風などで割れた窓ガラスの破片で家財が破損したた場合、一時的な仮住まいの費用 |
| 撤去費用 | 損傷した建物や家財の廃棄、撤去にかかる費用 |
| 復旧に必要な費用 | 火災や災害によって発生した損害の復旧に必要なさまざまな費用 |
火災保険の補償範囲
火災保険で保険金が支払われるのは、下記の場合です。
| 補償範囲 | 事故例 |
|---|---|
| 火災 | 火災で住宅が燃えた場合など |
| 落雷 | 落雷によって家電製品がショートした場合など |
| 破裂・爆発 | ガス漏れによって建物が爆発した場合など |
| 風災・雹災・雪災 | 台風などで割れた窓ガラスの破片で家財が破損した 豪雪、雪崩などで建物が被害を受けた場合など |
| 水災 | 台風や豪雨などの大雨によって浸水した場合など |
| 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突 | 自動車の飛び込み、野球ボールがガラスを割った場合など |
| 漏水などによる水濡れ | 給排水設備の事故や他人の戸室で生じた事故に伴う漏水による水ぬれで損害を被った場合など |
| 騒擾・集団行動等に伴う暴力行為 | 泥棒に鍵や窓を壊されて家電などを盗まれた場合など |
| 不測かつ突発的な事故 | 誤って自宅の壁を壊した場合などの偶然な事故による損害を被った場合など |
保険金が支払われない場合
火災保険に加入していても、保険金がもらえない場合があります。
| 地震・津波・噴火による損害 | 火災保険では対象外（地震保険が必要） |
| 故意や重大な過失による損害 | 意図的に引き起こした火災や過失による損害は補償対象外 |
| 経年劣化や使用による損傷 | 自然な老朽化や使いすぎによる損傷、設備の不具合による被害は対象外 |
契約範囲外の損害など、補償範囲に含まれていない事故や災害、特約を付けていない場合も補償対象外になります。
また、被害発生後の報告が遅れたり、必要書類が揃わない場合は給付金が支払われない可能性があるため注意が必要です。
火災保険の落雷補償とは？
火災保険は、火災だけでなく「落雷」による損害も補償されます。
落雷補償とは、雷が直接建物や家財に落ちたり、雷の影響で発生した電気的トラブルによって損害を受けた際に、保険金が支払われる補償のことです。
落雷で補償されるもの
火災保険の落雷補償でカバーされる具体的な被害例は下記の通りです。
・直撃雷による損傷
・誘導雷による家電の故障
・雷の影響による火災
火災保険で落雷が補償されるケース
火災保険は保険の対象を「建物」・「家財」・「建物＋家財」の3つから選ぶことが可能です。
そのため、保険の対象を何にしているかによって補償の可否は変わってきます。
| 被害 | 建物が保険の対象 | 家財が保険の対象 | 建物が＋家財が保険の対象 |
|---|---|---|---|
| 雷が落ちて屋根が壊れた | ◯ | ✕ | ◯ |
| 落雷によってテレビが壊れた | ✕ | ◯ | ◯ |
| 落雷によってエアコンが壊れた | ◯ | ✕ | ◯ |
| 落雷が原因で火災が発生した | ◯ | ◯ | ◯ |
火災保険の契約内容によって補償されるケースが少し異なる場合もあるため、詳細は保険会社に確認しましょう。
落雷で保険金を請求する場合の注意点
落雷による被害を火災保険で補償してもらうためには、適切な手続きを行うことが重要です。
スムーズに保険金を受け取るために、以下のポイントに注意しましょう。
パソコンのデータは補償されない
火災保険の落雷補償では、パソコンやハードディスクなどの電子機器が故障した場合、本体の修理費用や買い替え費用は補償対象になります。
しかし、パソコン内のデータは補償の対象外となるため注意が必要です。
・写真
・動画
・文書ファイルなど
データを失わないためにも、定期的なバックアップを取っておくことをおすすめします。
落雷の発生日時や写真を残す
保険金を請求する際には、落雷が原因であることを証明する必要があります。
そのため、次のような証拠を残しておくとスムーズに手続きが進みます。
| 落雷の発生日時を記録 | ・気象庁や電力会社の雷情報を確認し、落雷の発生日時をメモする ・雷が発生した当日の天候(雷が鳴った時間など)を記録しておく |
| 被害の写真を撮影 | ・壊れた家電や損傷した建物の写真を撮る ・できるだけ被害の詳細がわかるように、複数の角度から撮影する |
| 修理業者や電力会社の診断書を取得 | ・修理業者に「雷が原因で故障した」ことを明記してもらう ・電力会社に「落雷による電気トラブルが発生していたか」を確認する |
落雷・雷災の保険金請求方法
まず、被害状況の確認からはじめましょう。
・建物に破損はないか
・家電が故障していないか
申請時に必要な証拠を集めましょう。
保険会社が確認するための重要な資料となります。
写真：破損箇所や損傷状況を撮影。被害の詳細を分かりやすく撮影する。
破損の原因が分かる資料：火災や落雷が原因であれば、その状況を示す証拠（消防署の報告書や気象情報など）
購入証明書・保証書：家電の購入日や金額が分かる資料。
火災保険の契約先である保険会社に速やかに連絡しましょう。
証券番号が分かるとスムーズに対応してもらえます。
保険会社から案内された必要書類を準備し、申請します。
・保険金請求書
・損害証明書
・見積書、修理費用の請求書
・証拠写真
保険会社の査定結果に基づき、給付金が指定の口座に振り込まれます。
まとめ
火災保険は、落雷も補償の対象になります。
しかし、落雷によって被害を受けたものでも、補償されないケースがあるため注意が必要です。
また、火災保険は保険会社によって保険料や補償内容が異なるため、複数の保険会社を比較して検討することをおすすめします。
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