個人のハンドメイド作家に必要なPL保険とは？必要性や基礎知識を解説

個人でハンドメイド作品を販売している場合でも、PL保険に加入できるのかな？

PL保険に入るべきか悩んでいるのですが、加入する必要はあるのかな？

PL保険は、幅広い業種の方が加入している損害賠償責任をカバーする保険です。

そのため、ハンドメイドにPL保険は必要なのか、どんな場合にリスクをカバーしてくれるのか分からない方も少なくないでしょう。

今回は、ハンドメイド作品を販売している方に向けて、PL保険(生産物賠償責任保険)に関する基礎知識を分かりやすく紹介します。

この記事を読んだあなたは、PL保険(生産物賠償責任保険)について理解できるでしょう。

PL法(製造物責任)とは？

PL法は、製造物の欠陥などにより人の身体や財産に損害を与えた場合の損害賠償責任について定められている法律です。

この法律は、製造物の欠陥が原因で生命、身体又は財産に損害を被った場合に、被害者が製造業者等に対して損害賠償を求めることができることを規定した法律です。

この法律は、不法行為責任(民法第709条)の特則であり、不法行為責任に基づく損害賠償請求の場合には、加害者の過失を立証しなければならないところ、製造物責任については、製造物の欠陥を立証することが求められます。

引用：消費者庁_製造物責任法の概要Q&A

ハンドメイド作家の場合は、自分が製造・販売した作品が原因で、ケガをしたり物を傷つけた場合に損害賠償を求められたら対応しないといけません。

PL法は、商品が壊れたり不良品だった場合の修理費用や返品費用を補償する訳ではありません。

商品に安全性を欠く欠陥がありそれに伴い治療費などを請求された場合には、賠償責任が生じるということが定められています。

ハンドメイドの販売に保険が必要な理由

PL保険は、工事業や飲食業、製造業など幅広い業種の方が加入している保険です。

その保険にハンドメイド作品を販売している個人が加入する必要があるのは、なぜでしょうか。

個人のハンドメイド作家が、PL保険に加入すべき理由を3つ紹介します。

個人経営だからこそトラブルが発生した場合に損害が大きい　

ハンドメイド作家は個人経営のため、万が一トラブルが発生した場合に、口コミなどで評判が一気に悪くなることが考えられます。

また、損害賠償を求められた場合に企業と違い、どうすれば良いか分からず、すぐに対応できないこともあるでしょう。

トラブルが発生した場合に、ハンドメイド作家を続けられないような事態になる可能性があるため、PL保険に加入して賠償責任に迅速に対応できるように体制を整えておく必要があります。

賠償責任額が高額になる場合がある

PL法は、被害者を助けるための法律のため、責任を問われる側を保護する観点はなく会社なのか個人なのか規模は関係ありません。

小規模の会社や個人でコツコツとハンドメイドの商品を販売されている場合は、自分で防衛策を取らなければいけません。

事故の内容によっては、賠償責任の額が高額になることも考えられます。

そのため、PL保険に加入して自分や商品を守ることが大切です。

賠償問題を解決するために相談ができる

PL保険に加入することで、お相手との賠償問題が円満に解決するよう保険会社に相談することが可能です。

保険会社が代わりに損害賠償請求権者と示談交渉を行うサービスはないため注意が必要です。

また、保険会社の同意を得ないで損害賠償責任を認めたり、支払ったりした場合は支払われる保険金が少なくなる可能性があるため、必ず問題が発生した場合は保険会社に報告しましょう。

PL保険(生産物賠償責任保険)とは？

PL保険は、製造または販売した商品などが原因で、他人にケガをさせた場合などに、事業者が法律上の損害賠償責任を負担する場合の損害費用を補償する保険です。

「モノを生産する業者」にとって必要な保険といえるでしょう。

ハンドメイド作品を作っている方も、「モノを作っている」ということで同じく必要です。

ハンドメイド作品の展示会や販売イベントでは、PL保険の加入が条件として含まれている場合があります。

それでは、PL保険の補償内容や補償の対象可否について紹介します。

補償内容

PL保険に加入することで補償される内容は、下記の通りです。

補償	詳細
損害賠償金	損害を与えた被害者に対して支払う賠償金
損害防止・軽減費用	被害拡大を防ぐための措置にかかる費用
争訟費用	訴訟を受けた場合の訴訟費用・弁護士費用
緊急措置費用	事故発生時の応急手当にかかった費用
権利保全行使費用	他にも責任を負うべき会社がある場合、その会社に対して求償権を保全または行使するための費用
協力費用	保険会社が事故解決のために行う要求に協力するために要した費用

補償対象外になるケース

自分で作成したハンドメイド商品を販売するため、上記のようなケースは少ないと思います。

しかし、すべてのケースで補償を受けられる訳ではないことを覚えておきましょう。

PL保険の基礎知識についての詳細は、下記をご確認ください。

ハンドメイド販売によるPL保険(生産物賠償責任保険)の事例

ハンドメイド販売によるPL保険の事例を紹介します。

特に、金属アレルギーによる問題が一番考えられるトラブルです。

ピアスやネックレスは着用中、ずっと皮膚に触れているため金属アレルギーを起こす可能性が高まります。

そのため、注意書きに原材料や素材について説明を書くことをおすすめします。

また、汗をかきやすいスポーツ時や体調不良の場合も金属アレルギーが発生しやすいため、説明を加えましょう。

PL保険(生産物賠償責任保険)の注意点

ハンドメイド作家がPL保険に加入する場合に注意すべきポイントが3つあるため、紹介します。

補償の対象外になるケースがある

PL保険に加入しているからといって、どんな場合でも損害が補償される訳ではありません。

あきらかに危険なものや、故意に欠陥を発生させた場合は補償されません。

また、国内向けのPL保険に加入している場合に、海外向けに販売したモノで損害賠償請求があったとしても補償されません。

国内向けと、海外向けでPL保険は別にあるため、注意が必要です。

保険料が高くなる場合がある

PL保険の保険料は、前年度の売上によって決まります。

そのため、売上が高い場合は保険料が高くなることが考えられます。

逆に、売上が少ない場合は、そもそも保険に加入できない場合があるため注意が必要です。

自己負担ゼロというわけではない

PL保険は、原則として自己負担がなしになる訳ではありません。

保険金には、免責金額といって一定額の支払われない金額が存在します。

免責金額はご自身で設定できます。

保険料は高くなるけれど免責金額を少なくして万が一に備えるか、保険料は安くなるけれど免責金額を高く設定して万が一の時に自己負担を多くするかを選べます。

そのため、自己負担額をどのように設定するかは、ご自身の規模によって考えましょう。

おすすめの保険会社

PL保険は、ほとんどの保険会社で取り扱いがあります。

保険会社によって、商品名や補償内容が多少異なる場合があります。

まずは、複数の保険会社の内容を比較して、ご自身のリスクに合った補償を受けられる保険会社を選びましょう。

まとめ

PL保険は、モノを作っているハンドメイド作家にとって必要な保険です。

ハンドメイド商品の展示会や販売イベントでは、PL保険の加入が条件として含まれている場合があります。

万が一、トラブルが発生した場合でもPL保険に加入していると安心できるため、ハンドメイド作家の方はPL保険に加入することをおすすめします。

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