個人事業主必見！事業活動総合保険とは？特徴や保険料を解説

事業活動総合保険はどんな時に補償されるのか、いまいちよく分からない……

法人保険の事業活動総合保険は、個人事業主でも加入できるのかな？

法人に考えられるあらゆるリスクを1つの保険でカバーしてくれる事業活動総合保険ですが、どんな時に補償されるかを理解していない方も少なくないでしょう。

また、保険会社によっては保険名や補償内容が多少異なるため混乱する方もいると思います。

今回は、事業活動総合保険の特徴や保険料について基礎知識を解説します。

この記事を読んだあなたは、事業活動総合保険の内容を理解できるでしょう。

事業活動総合保険とは？

事業活動総合保険は、1つの保険でさまざまなリスクをカバーできる法人向けの損害保険です。

法人が保険に対して抱えている悩み

法人では、損害賠償保険・火災保険・休業保険などあらゆるリスクをカバーするために加入すべき保険がたくさんあります。

法人の損害保険を検討する場合に、下記のような悩みを抱えているのではないでしょうか。

さまざまな種類の保険に加入していると、内容が把握しきれなかったり、手続きが大変だったりするでしょう。

このような悩みを解決できる保険が、複数の保険を包括的にまとめた事業活動総合保険です。

事業活動総合保険の補償内容は3つ

そんな事業活動総合保険とはどんな保険なのでしょうか。

事業活動総合保険の主な補償内容は、下記の3種類です。

その他にも、特約を追加することでより補償内容を手厚くすることも可能です。

まずは、それぞれの補償内容について事例とあわせて詳しく紹介します。

補償内容1：物損損害の補償

物損損害の補償は、所有する建物だけではなく、設備や商品まで幅広い財物に対するリスクをカバーしてくれます。

いわゆる火災保険の役割を果たしてくれます。

火災保険よりも幅広くカバーしてくれる物損損害の補償内容を紹介します。

補償内容

保険プランによっては、水災の場合の損害は補償から外すこともできれば、すべての損害を対象にもできるなど、ご自身で補償を設定することが可能です。

事例

物損損害の補償は、火災保険に加入している方が多く、会社が工場や店舗を所有している場合は必ず加入すべき保険といえるでしょう。

補償内容2：休業損害の補償

休業損害の補償は、自然災害や突発的な事故によって休業しなければいけない場合に、休業によって生じた損害を補償してくれます。

休業によって生じたどのような損害が補償されるかを紹介します。

補償内容

財物損害の補償の場合とほとんど同じですが、「食中毒・特定感染症」の場合があるのが特徴です。

休業をして利益がなくなった場合でも、従業員の人件費や家賃、復旧にかかる諸々の費用が必要になるため、大きな損失を受けるでしょう。

そのような場合に、下記のような保険金を受け取ることが可能です。

休業損害保険金	1日あたりの補償日額✕補償日数
営業継続保険金	仮店舗などで営業を続けるために必要な費用
営業再開時臨時費用保険金	業務を再開して30日以内にかかった臨時費用を補償

事例

補償内容3：賠償責任の補償

賠償責任の補償は、第三者の物を壊したり、第三者にケガを負わせてしまったりした場合の賠償責任をカバーしてくれます。

賠償責任保険は、さまざまな種類の保険に加入している場合、補償が重複している可能性が高い保険です。

補償が重複しているからといって、保険金が2倍になるという訳ではないため、保険料が無駄になってしまうので注意が必要です。

補償内容・事例

賠償責任は、どのような場合に保険金が支払われるかを、事例もあわせて下記の表にまとめました。

どのような場合	事例
施設・事業活動遂行事故の補償	工事現場で工具が落下し、通行人にケガを負わせた・自転車で配達中に歩行者とぶつかりケガを負わせた
生産物・完成作業事故の補償	修理にミスがあった機械によって利用者がケガをした・製造した電化製品に欠陥があり利用者がケガを負った
管理下財物事故の補償	点検作業中の物を破損した・倉庫で火事が発生し、お客様から預かっていた衣類が焼失した
借用不動産損壊事故の補償	借りている店舗が火事で焼失した・借りている事務所に泥棒が入り窓ガラスを割られた
サイバー・情報漏えい事故の補償	車内のコンピュータシステムがウイルスに感染したことにより、取引先にもウイルスを感染してしまった・顧客情報が保管されているサーバーがサイバー攻撃を受け、1,000人分の個人情報が盗まれた
リコール事故の補償	製造した車の不具合が発覚したため、回収を行った
弁護士費用などの補償	従業員が営業車を運転中に、自動車に追突された、加害者に対する損害賠償責任の手続きに弁護士に依頼したため、費用がかかった

賠償責任の補償内容は幅広いため、特約を追加することにより多くの補償を持つことが可能です。

逆に、不要な補償を削ることで保険料を抑えられます。

自社に必要な補償を保険会社と相談しながら補償内容を決めることで、安心して業務を行うことができるでしょう。

事業活動総合保険と火災保険の違い

事業活動総合保険と火災保険の違いは何なのか気になる方も多いでしょう。

大きな違いはありませんが、火災保険と他の保険を組み合わせた総合的な保険が、事業活動総合保険と考えると良いでしょう。

事業活動総合保険は、幅広い補償が1つの契約にまとまっている

火災保険の場合は、休業補償などその他のリスクをカバーすることができません。

他の保険に加入することで、リスクはカバーできますができますが、さまざまな種類の保険に加入することになるため、手続きが面倒です。

その反面、事業活動総合保険は、1つの契約で幅広いリスクをカバーできるため、手続きの面倒もなくなるだけではなく、補償内容の漏れや重複がなくなります。

保険証券を1枚で管理したい方は、事業活動総合保険をおすすめします。

事業活動総合保険は、輸送中の商品も対象

事業活動総合保険と火災保険は、火災や自然災害などの事故の場合、補償対象になり支払われる保険金にもほとんど違いはありません。

しかし、対象とする範囲が少し違います。

火災保険が対象とする範囲には、輸送中が含まれていませんが、事業活動総合保険には含まれていることが特徴です。

倉庫で製造した商品を取引先に納品するまでの間に災害に巻き込まれて商品が損壊することも考えられます。

輸送を伴う会社のほとんどは、火災保険＋運送保険に加入している場合が多いですが、事業活動総合保険でまとめると保険料を抑えられる場合もあるでしょう。

保険会社の補償内容によっては、事業活動総合保険の場合でも火災保険と同様で輸送中が対象外になる場合もあるため、確認する必要があります。

事業活動総合保険の保険料相場

事業活動総合保険の保険料の相場は、会社の規模や業種によりさまざまです。

建物の数や保険金額の設定、付帯する特約によっても幅があるため、金額を知りたい場合は保険会社に問い合わせましょう。

東京海上日動の例

参考までに東京海上日動の事業活動総合保険に加入した場合の保険料を紹介します。

業種	業種詳細	加入内容	保険料例(年間)
小売店	織物・衣服・身の回り品小売業 年間売上高1億円	建物（東京都・2,000万円） 設備什器（500万円） 休業（最長6か月） 賠償責任（施設・生産物・サイバー情報漏洩など） 労災（使用者賠償）	22万円
飲食業	喫茶店 年間売上高1億円	建物（東京都・2,000万円） 商品・製品等（1,000万円） 休業（最長6か月）  賠償責任（施設・生産物・サイバー情報漏洩など） 労災（使用者賠償）	33万円
製造業	食料製造業 年間売上高1億円	建物（東京都・2,000万円） 設備什器（1,000万円） 休業（補償割合40％・最長6か月） 賠償責任（施設・生産物・リコール・サイバー情報漏洩など） 労災（使用者賠償）	32万円

　参考：東京海上日常_公式HP　　　　

保険会社に相談しよう

保険会社によっても、扱っているプランや補償内容が違うため保険料に差があります。

複数の保険会社に相談して比較検討することをおすすめします。

個人事業主でも加入できる？

個人事業主の場合でも、事業活動総合保険への加入は可能です。

特に個人事業主の場合は、事故やトラブルが発生すると、経営が傾く可能性が考えられます。

また、会社だけではなく日常生活にも支障をきたし家族に迷惑をかけることもあるでしょう。

そのため、個人事業主こそ必ず保険に加入するべきです。

中でも、1つの保険で幅広いリスクをカバーしてくれる事業活動総合保険は分かりやすく管理もしやすいため、おすすめです。

おすすめの事業活動総合保険

おすすめの事業活動総合保険を紹介します。

損保ジャパン

プラン名	主な補償内容
ビジネスマスター・プラス	・物損害を補償 ・工事物を補償 ・商取引を補償 ・休業を補償 ・賠償を補償 ・傷害を補償

三井住友海上

プラン名	主な補償内容
ビジネスプロテクター	・施設所有(管理)者リスク ・漏水リスク ・業務リスク ・管理財物損壊補償 ・生産物、仕事の結果リスク ・訴訟対応費用補償

東京海上日動

プラン名	主な補償内容
超ビジネス保険	・財産に関する補償 ・工事に関する補償 ・休業に関する補償 ・賠償責任に関する補償 ・労災事故に関する補償

AIG損保

プラン名	主な補償内容
スマートプロテクト	・業務災害 ・雇用リスク ・賠償責任 ・財産

日新火災

プラン名	主な補償内容
ビジサポ	・施設、業務遂行中の事故の補償 ・生産物、仕事の結果の事故の補償 ・保管財物、借洋不動産の事故の補償 ・預かった自動車に生じる事故の補償 ・運送貨物に生じる事故の補償

あいおいニッセイ

プラン名	主な補償内容
タフビズ事業活動総合保険	・財物の補償 ・休業損害の補償 ・賠償・費用の補償

保険会社によって付帯できる特約や補償内容などに違いがあるため、複数の保険会社のプランを比較することをおすすめします。

まとめ

事業活動総合保険は、1契約でさまざまなリスクをカバーしてくれる優れた保険であるため、法人や個人事業主は加入することをおすすめします。

現在、複数の保険プランに加入していて更新手続きや管理が面倒と感じる方は、事業活動総合保険に変えることで管理しやすくなるでしょう。

各保険会社によって補償や特約が異なるため、まずは保険会社・保険代理店に相談していくつかのプランを比較すると良いです。

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