製造業者必見！PL保険の基礎知識やE&O保険との違いを解説

製造業者が加入した方が良い保険はどんなものがあるのかな？

PL保険に入るべきか悩んでいるが、他の保険との違いやどんな場合に補償されるのかよく分からない……

PL保険は、製造業者を含め幅広い業種の方が加入している損害賠償責任をカバーする保険です。

そのため、製造業に必要な保険であるのか、いまいちよく分からない方も少なくないでしょう。

今回は、製造業者に向けて、PL保険に関する基礎知識やE&O保険との違いを分かりやすく紹介します。

この記事を読んだあなたは、PL保険について理解できるでしょう。

PL法(製造物責任)とは？

PL法は、製造物の欠陥などにより人の身体や財産に損害を与えた場合の損害賠償責任について定められている法律です。

この法律は、製造物の欠陥が原因で生命、身体又は財産に損害を被った場合に、被害者が製造業者等に対して損害賠償を求めることができることを規定した法律です。この法律は、不法行為責任(民法第709条)の特則であり、不法行為責任に基づく損害賠償請求の場合には、加害者の過失を立証しなければならないところ、製造物責任については、製造物の欠陥を立証することが求められます。

引用：消費者庁_製造物責任法の概要Q&A

被害者が製品の欠陥を証明できれば、製造業者は過失がなくても損害賠償責任を負わなければいけないのです。

お客様が商品を購入するまでには、製造業者や販売業者などさまざまな事業者を経ます。

万が一、欠陥があった場合にどこに責任が求められるのでしょうか。

PL方法では下記のように定められています。

製造物責任を負う対象となる者を、製造物を業として製造、加工又は輸入した者としています(本法第2条第3項第1号)。さらに、自ら製造業者として製造物にその氏名等の表示をした者又は製造物にその製造業者と誤認させるような表示をした者(本法第2条第3項第2号)や、その実質的な製造業者と認めることができる表示をした者(本法第2条第3項第3号)も対象としています。

引用：消費者庁_製造物責任法の概要Q&A

万が一事故が発生した場合に、製造業者が責任を追及される可能性が高いことが分かります。

製造業者にPL保険が必要な理由

PL保険は、製造業だけではなく、工事業や飲食業など幅広い業種の方が加入している保険です。

なぜ製造業者にPL保険が必要なのか、PL保険に加入すべき理由を2つ紹介します。

賠償リスクが大きい

製造業で事故が発生するリスクは高いと考えられます。

製造途中で製品に欠陥があり、その欠陥が原因で事故に繋がるケースも多いでしょう。

特に、食品製造を行う業者にとっては必須の保険です。

上記のような事例の場合、PL保険の補償対象になるため、賠償リスクが大きい製造業者はPL保険に加入することをおすすめします。

迅速な対応が必要とされる

万が一トラブルが発生した場合、迅速で丁寧な対応が必要とされるでしょう。

どのようなお客様対応をしたら良いかを、保険に加入することで保険会社に相談することができます。

客観的な目線でトラブル対応のアドバイスをもらえると安心できるでしょう。

製造業に必要な保険

製造業に考えられるリスクを紹介しましたが、次はリスクを踏まえて製造業に必要な保険種類について紹介します。

火災保険

火災保険は、火災により会社が所有する建物や財産に損害があった場合に補償される損害保険です。

台風などの自然災害時も補償される保険のため、万が一の際に建物や設備が燃えてしまった場合のことを考えると、商品を作れなくなります。

工場や設備は建て直すと高額になるため、万が一の際の被害額を把握して火災保険に加入しましょう。

法人向けの火災保険の詳細については、下記の記事をご確認ください。

サイバー保険

サイバー保険は、サイバー事故によって発生する損害を包括的にカバーする保険です。

近年、製造業においてサイバー攻撃の被害が増加しています。

製造業ではICTを使ったシステムが導入され、生産性の向上がはかられています。

サイバー攻撃の被害に遭った場合、新たにサーバーを構築しないといけなかったり、個人情報が漏れてしまったりして被害が拡大することが考えられるでしょう。

そのようなリスクに備えるために、サイバー保険に加入することをおすすめします。

サイバー保険の詳細については、下記の記事をご確認ください。

E&O保険

E&O保険は、業務遂行上の過失や怠慢によって発生した損害を補償する保険です。

PL保険ではカバーされないリスクをE&O保険では補償対象となります。

そのため、PL保険と併せてE&O保険に加入することをおすすめします。

PL保険(生産物賠償責任保険)

PL保険は、製造または販売した商品などが原因で、他人にケガをさせた場合などに、事業者が法律上の損害賠償責任を負担する場合の損害費用を補償する保険です。

「モノを製造する製造業者」にとって、必要な保険といえるでしょう。

PL保険については、後ほど補償内容などの詳細を説明します。

PL保険(生産物賠償責任保険)とは？

PL保険の補償内容について紹介します。

PL保険に加入することで、「モノを製造する業者」として、賠償責任を補償するだけではなく、万が一の備えもしっかりしている会社として信頼を得られることがメリットです。

補償内容

PL保険に加入することで補償される内容は、下記の通りです。

損害賠償金	損害を与えた被害者に対して支払う賠償金
損害防止・軽減費用	被害拡大を防ぐための措置にかかる費用
争訟費用	訴訟を受けた場合の訴訟費用・弁護士費用
緊急措置費用	事故発生時の応急手当にかかった費用
権利保全行使費用	他にも責任を負うべき会社がある場合、その会社に対して求償権を保全または行使するための費用
協力費用	保険会社が事故解決のために行う要求に協力するために要した費用

補償される内容や金額は、保険会社や契約内容によって異なってくるため、確認が必要です。

補償対象外になるケース

その他にも各保険会社の「保険金をお支払いしない主な場合」に補償対象外のケースが公表されているため、確認が必要です。

PL保険の基礎知識などの詳細については、下記の記事をご確認ください。

PL保険とE&O保険の違い

PL保険とE&O保険の違いについて解説します。

E&O保険とは？

E&O保険は、業務遂行上の過失や怠慢によって発生した損害を補償する保険です。

PL保険との違い

PL保険の補償対象は、被害者への損害賠償金や争訟費用で、製品自体の損害や修理・交換については補償対象外になります。

身体損害や財物損壊を伴わない経済損害は補償されないのです。

そこで、それを補償する保険としてあるのがE&O保険です。

上記のような場合は、PL保険では補償されませんがE&O保険では補償対象になります。

「第三者の身体障害や財物損壊を伴わない経済損害」について、PL保険では補償されませんがE&O保険では補償されることが大きな違いです。

製造業による損害事例

製造業の場合、幅広いモノを製造しているため、損害賠償を求められる可能性も低くはないでしょう。

注意をしていたとしても、事故が発生する可能性はあるため、リスクに備えるためにもPL保険に加入することをおすすめします。

PL保険(生産物賠償責任保険)の注意点

製造業者がPL保険に加入する場合に注意すべきポイントが2つあるため、紹介します。

補償の対象外になるケースがある

PL保険に加入したからといって、どんな場合でも損害が補償される訳ではありません。

故意によって発生したトラブルや、重過失・危険な物を取り扱った場合の事故は、保険金支払いの対象外になります。

また、PL保険には国内向けと海外向けと保険が別で存在します。

国内向けのPL保険に加入していた場合に、海外でトラブルが発生した場合は保険が適用されないため注意が必要です。

自己負担がゼロというわけではない

PL保険は、事故が発生した場合にすべて保険で対応する自己負担がない保険ではありません。

保険金には、免責金額といって一定額の自己負担しないといけない金額が存在します。

免責金額を高くするか低くするかは、ご自身で設定が可能です。

免責金額を高く設定すると、保険料は安くなります。

反対に、免責金額を低く設定すると、保険料は高くなります。

自己負担額をどのように設定するかは、自社の規模や状況によって考えましょう。

おすすめの保険会社

PL保険は、ほとんどの保険会社で取り扱いがあります。

保険会社によって、商品名や補償内容が多少異なる場合があります

まずは、複数の保険会社の内容を比較して、ご自身のリスクに合った補償を受けられる保険会社を選びましょう。

まとめ

PL保険は、モノを製造している製造業者にとって必要な保険です。

製造業は、他の業種よりも製造物責任に対する損害に備えてる会社が多いです。

万が一、トラブルが発生した場合でもPL保険に加入していると迅速に対応できるため、自社やお客様を守るためにもPL保険に加入することをおすすめします。

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