ハンドメイドのPL保険は個人でも入れる？必要な場面と選び方

個人でハンドメイド作品を販売している場合でも、PL保険に加入できるのかな？

PL保険に入るべきか悩んでいるのですが、加入する必要はあるのかな？

PL保険は、幅広い業種の方が加入している損害賠償責任をカバーする保険です。

そのため、ハンドメイドにPL保険は必要なのか、どんな場合にリスクをカバーしてくれるのか分からない方も少なくないでしょう。

今回は、ハンドメイド作品を販売している方に向けて、PL保険(生産物賠償責任保険)に関する基礎知識を分かりやすく紹介します。

この記事を読んだあなたは、PL保険(生産物賠償責任保険)について理解できるでしょう。

PL法(製造物責任)とは？

PL法は、製造物の欠陥などにより人の身体や財産に損害を与えた場合の損害賠償責任について定められている法律です。

この法律は、製造物の欠陥が原因で生命、身体又は財産に損害を被った場合に、被害者が製造業者等に対して損害賠償を求めることができることを規定した法律です。

この法律は、不法行為責任(民法第709条)の特則であり、不法行為責任に基づく損害賠償請求の場合には、加害者の過失を立証しなければならないところ、製造物責任については、製造物の欠陥を立証することが求められます。

引用：消費者庁_製造物責任法の概要Q&A

ハンドメイド作家の場合は、自分が製造・販売した作品が原因で、ケガをしたり物を傷つけた場合に損害賠償を求められたら対応しないといけません。

PL法は、商品が壊れたり不良品だった場合の修理費用や返品費用を補償する訳ではありません。

商品に安全性を欠く欠陥がありそれに伴い治療費などを請求された場合には、賠償責任が生じるということが定められています。

ハンドメイドの販売に保険が必要な理由

PL保険は、工事業や飲食業、製造業など幅広い業種の方が加入している保険です。

その保険にハンドメイド作品を販売している個人が加入する必要があるのは、なぜでしょうか。

個人経営だからこそトラブルが発生した場合に損害が大きい　

ハンドメイド作家は個人経営のため、万が一トラブルが発生した場合に、口コミなどで評判が一気に悪くなることが考えられます。

また、損害賠償を求められた場合に企業と違い、どうすれば良いか分からず、すぐに対応できないこともあるでしょう。

トラブルが発生した場合に、ハンドメイド作家を続けられないような事態になる可能性があるため、PL保険に加入して賠償責任に迅速に対応できるように体制を整えておく必要があります。

賠償責任額が高額になる場合がある

PL法は、被害者を助けるための法律のため、責任を問われる側を保護する観点はなく会社なのか個人なのか規模は関係ありません。

小規模の会社や個人でコツコツとハンドメイドの商品を販売されている場合は、自分で防衛策を取らなければいけません。

事故の内容によっては、賠償責任の額が高額になることも考えられます。

そのため、PL保険に加入して自分や商品を守ることが大切です。

賠償問題を解決するために相談ができる

PL保険に加入することで、お相手との賠償問題が円満に解決するよう保険会社に相談することが可能です。

PL保険には、保険会社が代わりに相手と示談の交渉を行うサービス（示談代行）が付いていないのが一般的なため、注意が必要です。

また、保険会社の同意を得ないで損害賠償責任を認めたり、支払ったりした場合は支払われる保険金が少なくなる可能性があるため、必ず問題が発生した場合は保険会社に報告しましょう。

PL保険(生産物賠償責任保険)とは？

PL保険は、製造または販売した商品などが原因で、他人にケガをさせた場合などに、事業者が法律上の損害賠償責任を負担する場合の損害費用を補償する保険です。

「モノを生産する業者」にとって必要な保険といえるでしょう。

ハンドメイド作家も、個人事業主として保険会社や代理店でPL保険に加入できます。作家向けの団体保険や、販売サイト・イベントが用意している保険で備える方法もあります。

ハンドメイド作品の展示会や販売イベントでは、PL保険の加入が条件として含まれている場合があります。

補償内容

補償	詳細
損害賠償金	損害を与えた被害者に対して支払う賠償金
損害防止・軽減費用	被害拡大を防ぐための措置にかかる費用
争訟費用	訴訟を受けた場合の訴訟費用・弁護士費用
緊急措置費用	事故発生時の応急手当にかかった費用
権利保全行使費用	他にも責任を負うべき会社がある場合、その会社に対して求償権を保全または行使するための費用
協力費用	保険会社が事故解決のために行う要求に協力するために要した費用

補償対象外になるケース

自分で作成したハンドメイド商品を販売するため、上記のようなケースは少ないと思います。

しかし、すべてのケースで補償を受けられる訳ではないことを覚えておきましょう。

ハンドメイド販売によるPL保険(生産物賠償責任保険)の事例

なお、デザインの盗用（著作権などの侵害）で損害賠償を求められた場合は、PL保険の補償の対象外です。ほかの人の作品に似せて作らないよう注意してください。

アクセサリーでは、金属アレルギーのトラブルに注意が必要です。ピアスやネックレスは肌に長く触れるため、商品ページに素材や原材料を書いておくことをおすすめします。

PL保険(生産物賠償責任保険)の注意点

補償の対象外になるケースがある

PL保険に加入しているからといって、どんな場合でも損害が補償される訳ではありません。

故意に欠陥のある作品を販売した場合や、作品そのものの修理・返金などは補償されません。

また、国内向けのPL保険に加入している場合に、海外向けに販売したモノで損害賠償請求があったとしても補償されません。

海外のお客様に作品を販売するなら、海外PL保険が必要です。

保険料が高くなる場合がある

PL保険の保険料は、前年度の売上によって決まります。

そのため、売上が高い場合は保険料が高くなることが考えられます。

一方で、売上が小さいと、最低保険料のほうが割高になる場合があります。ハンドメイド作家向けの団体保険や、出品している販売サイト・出店するイベントの主催者が用意している保険がないかも確かめてください。

自己負担ゼロというわけではない

PL保険は、原則として自己負担がなしになる訳ではありません。

保険金には、免責金額といって一定額の支払われない金額が存在します。

免責金額はご自身で設定できます。

保険料は高くなるけれど免責金額を少なくして万が一に備えるか、保険料は安くなるけれど免責金額を高く設定して万が一の時に自己負担を多くするかを選べます。

そのため、自己負担額をどのように設定するかは、ご自身の規模によって考えましょう。

ハンドメイド作家のPL保険の選び方

• 販売の方法に合わせて選ぶ：販売サイトやイベントで保険が用意されていないか、その補償で足りるかを確かめる
• 作品の種類を正しく伝える：アクセサリー・布小物・食品・化粧品など、扱う物で保険料や引き受けの条件が変わる
• 海外に売るかを決める：海外のお客様にも売るなら、海外PL保険が必要
• 同じ条件で見積もりを比べる：支払限度額と自己負担額をそろえて、複数の保険会社の見積もりを比べる

まとめ：ハンドメイド作家も、作品の事故に備えてPL保険を検討する

ハンドメイド作家も、個人のままPL保険に加入できます。

ハンドメイド商品の展示会や販売イベントでは、PL保険の加入が条件として含まれている場合があります。

作品が原因で他人にけがをさせた場合に備え、販売の方法と作品の種類に合わせてPL保険を検討してください。デザインの盗用や作品そのものの修理は対象外なので、補償の範囲もあわせて確かめてください。

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