施設賠償責任保険とは？補償内容や保険料の相場を徹底解説

施設賠償責任保険は、どのような時に保険金が支払われるのか補償内容がよく分からない……

施設賠償責任保険の保険料の相場を知りたい。

店舗を運営していたり、不動産を所有する事業者は、施設内のトラブルに備えないといけません。

今回は、ご自身が所有する施設内での損害賠償リスクに備えるための保険について紹介します。

この記事を読んだあなたは、施設賠償責任保険について理解できるでしょう。

施設賠償責任保険とは？

施設賠償責任保険は、施設の管理ミスや構造上の欠陥、仕事の遂行が原因で第三者の人や物に損害を与えた場合の損害賠償責任を補償する保険です。

飲食店や美容室などの店舗経営者や、マンションのオーナーなど幅広い業種に対応します。

施設賠償責任保険の補償内容、保険金が支払われるケース・支払われないケースについて紹介します。

施設賠償責任保険の補償内容

施設賠償責任保険が支払われるのは、下記の事故により発生した対物・対人への補償です。

支払われる保険金は表の通りです。

損害賠償金	被保険者が被害者への賠償責務の弁済のために支払う金額
損害防止費用	損害の発生または拡大の防止のために必要または有益と認められる費用
応急手当等費用	損害防止費用を支出後に賠償責任が発生しなかったことが判明した場合に、応急手当・護送・診療・治療・看護・その他の緊急措置に要した費用、保険会社の書面による同意を得て支出した費用
争訟費用	損害賠償に関する争訟について、訴訟・弁護士報酬・調停などに要した費用、権利の保全もしくは行使に必要な手続きをするために要した費用
保険会社への協力費用	保険会社が直接被害者と折衝する場合に、被保険者が協力するに際して支出した費用
示談交渉費用	被保険者が保険会社の書面による同意を得て支出した示談交渉に要した費用

損害賠償金だけではなく、弁護士費用など広い範囲を補償してくれることが施設賠償責任保険のメリットでしょう。

この他にも、特約を追加することで補償を拡大することも可能です。

保険金が支払われるケース

業種	支払い事例
製造業	工場のタンクが爆発し、近隣の建物が損壊した
飲食店	従業員が誤って運んでいたドリンクをこぼし、お客様の洋服が汚損した
ビル・建物のオーナー	建物の給水管から水が漏れ、テナントの備品が壊れた
販売業	デパートの窓枠が落下し、通行人がケガを負った
遊園地	観覧車から幼児が転落して死亡した

このような事故の場合に、保険金が支払われます。

保険金が支払われないケース

では、保険金が支払われないのはどのようなケースでしょうか。

保険金が支払われない場合は、下記の通りです。

このようなことが原因の賠償責任に関しては、保険金が支払われません。

特に、契約者・被保険者の問題や天災に対しては補償対象外となるため、注意が必要です。

施設賠償責任保険の支払い事例

施設賠償責任保険の支払い事例について紹介します。

事例1：立体駐車場での事例

23日午前、愛知県名古屋市中村区内にある立体駐車場で、設備の点検作業を行っていた男性が降下してきた自動車運搬用エレベーターと床との間に挟まれて死亡した。点検作業の実施を忘れていた駐車場係員が誤って作動させたことが原因とみられる。

引用：Response

仕事の遂行中に発生した対人事故の事例です。

管理者の不注意から死亡事故に繋がり、賠償金は6,000万ほどとなりました。

施設賠償責任保険が適用されるのは、第三者の人や物です。

この場合は、点検作業を行っていた方が外部のメンテナンス業者で第三者とみなされたため、保険金が支払われました。

施設の従業員に損害があった場合、施設賠償責任保険の補償ではありませんので保険金は支払われないため注意が必要です。

事例2：飲食店での事例

2020年7月30日・午前8時57分。福島県郡山市島2丁目の飲食店で爆発事故が発生。厨房に設置されたガス管の腐食部分からガスが漏れ出し爆発したとみられ、1人が死亡、31人がケガをした。

引用：FNNプライムオンライン

設備の管理不足により発生した事例です。

第三者の人や物に多大な損害を与えました。

さまざまな方から損害賠償請求をされており、損害金が合計で6,000万円を超えました。

施設賠償責任保険と他の保険との違いは？

施設賠償責任保険と間違われる、他の保険との違いについて紹介します。

火災保険との違い

火災保険は、火災や自然災害が原因で施設などの建物や家財に損害があった場合に補償されます。

施設賠償責任保険は、施設の管理不備や仕事の遂行が原因で損害があった場合に適用されます。

火災保険は偶然起こった損害を補償するのに対し、施設賠償責任保険は管理者のミスが原因で起こった損害も補償されることが大きな違いです。

個人賠償責任保険との違い

個人賠償責任保険は、自分や家族の不注意などで第三者の物を壊した場合に補償されます。

施設賠償責任保険は、建物や施設に問題があった場合に補償されます。

日常生活の損害賠償責任に備えるのか、所有する建物・施設の不備に備えるのかが大きな違いです。

建物管理賠償責任保険との違い

建物管理賠償責任保険と、施設賠償責任保険は保険会社によって呼び方が違うだけで内容は同じです。

そのため、補償内容に違いはありません。

施設賠償責任保険の保険料の相場は？

施設賠償責任保険の保険料はどうやって決まるのかを紹介します。

上記の内容から、保険料は算出されます。

保険金の支払限度額を高く設定すれば、保険料も高くなります。

また、内容を確認して保険会社がリスクが高いと判断した場合は、保険料も上がります。

会社の規模や加入する保険会社によって保険料は変わるため、「保険料は◯◯円です」と断言することはできません。

そのため、複数の保険会社に見積もりを依頼して比較することをおすすめします。

個人事業主でも加入できる？

施設賠償責任保険は、法人だけではなく個人事業主の場合でも保険に加入できます。

万が一、施設内でトラブルが発生すると損害金額も高額になることが考えられます。

そのため、損害賠償額によっては経営に大きく影響を与える可能性が高いため、個人事業主の方が保険に加入する必要があるでしょう。

しかし、規模や必要な補償内容が個人事業主と法人とでは異なるため、ご自身に合ったプランを選ぶことが大切になります。

個人事業主の方は、ご自身や家族のためにも、必ず保険に加入して万が一のリスクをカバーすることをおすすめします。

施設賠償責任保険に加入する際のポイント

施設賠償責任保険に加入する際のポイントを2つ紹介します。

補償される対象を確認する

施設賠償責任保険で、補償の対象となるのは第三者の人や物に対してのみです。

施設の管理不備で従業員がケガをした場合は、施設賠償責任保険の補償対象にはならないため注意が必要です。

保険に加入する前に、必ず補償となる対象や保険金が支払われる事例などをよく確認することをおすすめします。

複数のプランを比較する

施設賠償責任保険の補償内容や追加できる特約は、保険会社によって異なります。

そのため、複数の保険会社からプランの説明を受け、複数のプランからどの保険に加入するかを比較して検討することをおすすめします。

おすすめの施設賠償責任保険

施設賠償責任保険を取り扱っている、おすすめの保険会社を紹介します。

施設賠償責任保険のみのプランもあれば、他の保険と組み合わせている場合など、保険会社によってそれぞれです。

まずは、複数の保険会社の内容を比較して、ご自身のリスクに合った補償を受けられる保険会社を選びましょう。

まとめ 

施設を所有や管理している場合は、万が一トラブルが発生した場合に損害賠償額が大きくなる可能性があるため、施設賠償責任保険に加入することをおすすめします。

人の出入りが多い施設の場合は、特に施設賠償責任保険に加入した方が良いでしょう。

トラブルが発生した場合でも保険に加入していると迅速に対応できるため、保険に加入することをおすすめします。

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