個人事業主に保険はいらない？おすすめの保険を紹介！

個人事業主・フリーランスに必要な保険って何？

個人事業主やフリーランスは社会保険が手薄なので不安……

個人事業主の場合、会社員と違って社会保険が手薄のため不安に感じる方も少なくないでしょう。

しかし、民間の生命保険を活用することで万が一の時に備えることが可能です。

今回は、個人事業主が必要なおすすめの保険について解説します。

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この記事を読んだあなたは、生命保険を活用してリスクに備える方法を理解することができるでしょう。

個人事業主が加入している社会保険

個人事業主は、主に3つの社会保険に加入することが求められます。

これらの保険は、万が一の病気や老後の生活を支えるために重要です。

国民健康保険

国民健康保険は、個人事業主が加入する基本的な医療保険です。

医療費の負担を軽減し、病気やケガの際に必要な医療を受けることができます。

保険料は所得に応じて変動し、地域によっても異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

国民年金保険

国民年金保険は、老後の生活を支えるための年金制度です。

個人事業主は第1号被保険者として、全額自己負担で保険料を支払います。

将来的に受け取る年金額は、加入期間や支払った保険料に基づいて決まるため、早めに加入し継続的に支払うことが大切です。

介護保険

介護保険は、40歳以上の個人事業主が加入する必要があります。

将来的に介護が必要になった際に、サービスを受けるための保険です。

国民健康保険料と一緒に徴収されて、全額自己負担で保険料を支払います。

個人事業主と会社員の社会保険の違い

個人事業主と会社員の社会保険の違いについて、下記の表にまとめました。

	個人事業主	会社員
健康保険	・国民健康保険に加入 ・保険料は全額自己負担	・会社を通じて社会保険(健康保険組合など)に加入 ・保険料は会社と折半 ・傷病手当が受けられる(病気やケガで働けない場合、最大1年6ヶ月間「月給の約2/3」が支給される)
年金	・国民年金(第1号被保険者) ・保険料は全額自己負担	・厚生年金＋国民年金(第2号被保険者) ・保険料は会社と折半
介護保険	・原則40歳以上で加入 ・保険料は全額自己負担	・原則40歳以上で加入 ・保険料は会社と折半
雇用保険	・加入できない	・会社を通じて加入(失業手当などを受給できる) ・保険料は会社と従業員が負担
労災保険	・原則加入できない(特別加入制度あり)	・会社を通じて自動的に加入 ・保険料は会社が全額負担
保障内容	最低限の保障	手厚い保障

個人事業主は保険料が全額自己負担で、保障が手薄となっています。

一方、会社員は保険料は会社と折半で保障が手厚いです。

個人事業主は、会社員と比べると保障が手薄なため、自分でリスクをカバーしないといけません。

個人事業主は雇用保険(失業保険)に加入できる？

個人事業主は、基本的に雇用保険(失業保険)には加入できません。

雇用保険は、従業員を雇用している事業主が対象となるため、個人事業主自身が加入することはできません。

ただし、従業員を雇用する場合は、雇用保険に加入する義務があります。

個人事業主は雇用保険に加入できないため、代わりに民間の生命保険を利用することで、失業時の収入を補償する保険に加入することは可能です。

個人事業主が生命保険に加入すべき理由

個人事業主が生命保険に加入すべき理由は下記の通りです。

傷病手当がない

個人事業主は、病気やケガで働けなくなった場合、傷病手当を受け取ることができません。

そのため、収入が途絶えるリスクが高まります。

しかし、生命保険に加入することで、万が一の際に家計を支える資金を確保することができます。

老齢年金が少ない

国民年金の受給額は、会社員に比べて少ないため、老後の生活資金が不足する可能性があります。

生命保険を利用して、老後の資金を補完することが重要です。

特に、終身保険や個人年金保険を活用することで、将来の不安を軽減できます。

遺族年金・障害年金が少ない

個人事業主は、遺族年金や障害年金の受給額が少ないため、万が一の際に家族が困窮するリスクがあります。

しかし、生命保険に加入することで、家族の生活を守るための資金を準備することができます。

これによって、安心して事業を続けることが可能になります。

失業保険の対象外

会社員であれば雇用保険に加入しており、失業時には一定期間「失業給付」を受けられます。

しかし、個人事業主やフリーランスは雇用保険の対象外となるため、仕事を失った場合の生活保障がありません。

このリスクを補うために、生命保険や就業不能保険などを活用し、万一の収入減少に備えることが大切です。

労災保険に未加入

会社員は業務中のケガや病気に対して労災保険で保障を受けられますが、個人事業主は原則として労災保険に加入できません。

そのため、仕事中の事故や病気で働けなくなった場合、医療費や生活費はすべて自己負担となります。

こうしたリスクを軽減するために、生命保険や医療保険を活用することで、自分と家族の生活を守る備えになります。

個人事業主におすすめの保険

個人事業主におすすめの保険を紹介します。

個人事業主は、自分の収入は自分で守る備えが必要なため、保険会社に相談して適切な保険に加入することをおすすめします。

医療保険

医療保険は、病気やケガによる入院や手術に対する保障を提供します。

個人事業主は、収入が途絶えるリスクがあるため、医療保険に加入することで、医療費の負担を軽減し、安心して治療を受けることができます。

終身保険

終身保険は、死亡時に保険金が支払われる保険です。

個人事業主が加入することで、家族の生活を守るための資金を準備できます。

また、貯蓄性もあるため、老後の資金としても活用できます。

個人年金保険

個人年金保険は、老後の生活資金を準備するための保険です。

国民年金だけでは不十分な場合に、追加の年金を受け取ることができます。

早めに加入することで、将来の不安を軽減できるでしょう。

就業不能保険

就業不能保険は、病気やケガで働けなくなった場合に、収入を補償する保険です。

個人事業主にとって、収入が途絶えるリスクを軽減するために非常に重要です。

加入することで、安心して治療に専念できるでしょう。

所得補償保険

所得補償保険は、働けなくなった場合に、一定の収入を保障する保険です。

個人事業主は、収入が不安定なため、加入することで生活の安定を図ることができます。

特に、長期的な保障が得られるプランを選ぶことが重要です。

収入保障保険

収入保障保険は、一定期間にわたり、収入を保障する保険です。

病気やケガで働けなくなった場合に、生活費を確保するための手段として非常に有効です。

個人事業主は、収入の変動が大きいため、特におすすめです。

個人事業主は自動車保険を経費にできる？

個人事業主が自動車を業務に使用する場合、自動車保険の保険料を経費として計上することが可能です。

ただし、業務使用の割合に応じて経費計上が必要です。

プライベート使用分は経費にできないため、正確な記録を保つことが重要です。

経費として扱える保険料

経費として扱える保険であるかは、事業に必要な保険であるかどうかで決まります。

業務上のリスクに備えるための保険は経費として計上可能です。

経費対象外の保険料

個人的な保険料や、事業に関連しない保険は経費として扱えません。

経費計上の際は、間違った取り扱いをしないために注意が必要です。

個人事業主は保険料控除の対象？

個人事業主は、生命保険や医療保険の保険料を所得控除の対象とすることができます。

これにより、税負担を軽減することが可能です。

保険料控除を活用することで、経済的な負担を軽減し、より安心して事業を運営することができるでしょう。

まとめ

個人事業主やフリーランスは社会保険が手薄なため民間の保険を活用すべきです。

社会保険や民間保険を適切に活用することで、万が一の事態に備えることができます。

自分の収入は自分で守る備えが必要なため、保険会社に相談して適切な保険に加入することをおすすめします。

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