日本は公的医療制度が整っているから、医療保険はいらないのでは？
民間の医療保険はいらないと聞くけど本当？
医療保険の必要性について疑問に思っている方も少なくないでしょう。
今回は、医療保険の基本や必要性について解説します。
この記事を読んだあなたは、自分にとって医療保険が本当に必要かどうかを判断するための参考になるでしょう。
医療保険とは？
医療保険とは、病気やケガによる入院や治療にかかる費用をカバーするための保険です。
入院日額や手術費用を保障することで、経済的な負担を軽減することができます。
医療保険の種類には、入院保険、がん保険、特定疾病保険などがあり、それぞれのニーズに応じた選択が可能です。
医療保険の加入率は？
日本における医療保険の加入率は高く、特に民間の医療保険に加入している人は多いです。
公益財団法人生命保険文化センターの2024年度の調査1によると、民保加入世帯における医療保険・医療特約の世帯加入率は95.1%となっています。
公的医療保険だけではカバーしきれない医療費に備えるために、民間の医療保険に加入される方が多いのでしょう。
特に、若い世代や自営業の人は、医療保険に加入する方が多いです。
医療保険がいらないと言われるのはなぜ？入らない理由
よく医療保険がいらないと耳にする理由はいくつかあります。
・公的な医療制度が整っている
・高額療養費制度がある
・保険料が家計の負担になる
公的な医療制度が整っている
日本の公的医療制度は非常に充実しており、国民は基本的な医療サービスを受けることができます。
病院での診療費は、原則として自己負担が3割に抑えられているので、多くの人が医療を受けやすくなっています。
このため、民間の医療保険に加入する必要性を感じない人が多いのです。
特に健康な人は、医療費の負担が少ないため、医療保険が不要と考える傾向があります。
高額療養費制度がある
高額療養費制度は、医療費が高額になった場合に自己負担額を軽減する制度です。
月々の医療費が一定の金額を超えた場合、超過分が払い戻されるため、経済的な負担が軽減されます。
そのため、長期入院や高額な治療を受ける際でも、自己負担が大きくならないため、医療保険が不要と考える人が増えています。
保険料が家計の負担になる
医療保険の保険料は、加入するプランや年齢によって異なりますが、家計の負担になることもあります。
特に、若い世代や収入が不安定な人にとっては、保険料を支払うことが難しい場合もあるでしょう。
保険料が負担になるため、医療保険に加入しない人が多くなっています。
医療保険は必要か？
医療保険が本当に必要かどうかは、個々のライフスタイルや経済状況によって異なります。
しかし、公的医療保障ではカバーしきれない医療費に備えるため、医療保険に加入することをおすすめします。
公的医療保障ではカバーしきれない医療費に備える
公的医療保障では、基本的な医療サービスが提供されますが、全ての医療費がカバーされるわけではありません。
先進医療や、特定の治療法は公的保険の対象外となることがあるでしょう。
しかし、民間の医療保険に加入していると、このような場合でも補償されるため、自己負担を軽減することができます。
特に、特定の病気や治療に対する保障が必要な人にとっては、医療保険が重要な役割を果たします。
治療の選択肢を広げられる
医療保険に加入することで、治療の選択肢を広げることができます。
公的医療保険では受けられない先進医療や、特定の治療法を選択する際に、民間の医療保険が役に立つでしょう。
また、入院日額や手術費用が保障されることで、経済的な不安を軽減し、より良い治療を受けることが可能です。
民間の医療保険に加入することで、費用を気にせずに治療を受けることができます。
65歳以上の場合！年代で考える医療保険の必要性
年代別に医療保険の必要性を考えてみましょう。
20代の場合
20代の若者は、健康であることが多く、医療保険の必要性を感じにくい傾向があります。
しかし、事故や突発的な病気に備えるために、医療保険に加入しておく方が良いでしょう。
特に、貯蓄がない方は、長期入院や手術の費用を準備できない場合は保険に加入することをおすすめします。
30代・40代の場合
30代や40代になると、家庭を持つ人が増え、医療費の負担が大きくなることがあります。
家族がいる場合は、特に医療保険に加入して万が一の場合に備えることで安心できるでしょう。
医療保険に加入していることで、万が一の場合の家計の負担を軽減し、安心して治療を受けることができます。
50代の場合
50代は、健康に不安を感じる人が増える年代です。
病気のリスクが高まるため、医療保険の必要性を感じる方が多いでしょう。
特にがんや心疾患などのリスクが増加するため、医療保険に加入しておくことで、経済的な不安を軽減することができます。
65歳以上の場合（前期高齢者）
65歳以上74歳以下の場合は、前期高齢者となりますが、通常通りの国民健康保険や社会保険に加入します。
65歳以上になると、医療費が増加する傾向にあります。
公的医療保険ではカバーしきれない部分が多く、特に長期入院や高額な治療が必要な場合には、民間の医療保険が役に立つでしょう。
65歳以上になると、医療保険に加入していることで、安心して治療を受けることができるため、医療保険に加入することをおすすめします。
しかし、保険料が割高になる可能性が高いため、保険会社に相談して自分にあったプランを見つけることが大切です。
75歳以上の場合（後期高齢者）
75歳以上になると、後期高齢者医療制度の対象になります。
75歳以上の後期高齢者は、原則自己負担は1割となるため、医療費が安くなります。
しかし、慢性疾患や複数の病気を抱えることが多く、医療費が負担になるため、医療保険の必要性が高まるでしょう。
医療保険が必要な人とは？
医療保険が必要な人の特徴を紹介します。
・自営業・個人事業主・フリーランス
・貯蓄が少ない人
・健康状態に不安がある人
自営業・個人事業主・フリーランス
自営業や個人事業主、フリーランスの方は、病気やケガで仕事ができなくなると、収入がなくなる可能性が高いです。
国民健康保険は、会社員が加入している健康保険よりも保障が限られているため、医療保険に加入することで、万が一の場合に安心して治療を受けられるでしょう。
特に、長期入院や手術が必要な場合には、医療保険が大きな助けとなります。
貯蓄が少ない人
貯蓄が少ない人にとって、急な医療費の負担に備えることは重要です。
突発的な病気やケガによる医療費が発生した場合、経済的な負担が重くのしかかるでしょう。
自己負担を軽減し安心して治療を受けることができるため、特に貯蓄が少ない人は医療保険で万が一の場合に備えることをおすすめします。
健康状態に不安がある人
健康状態に不安がある人は、医療保険に加入して、万が一の場合に安心できるようにすることが大切です。
特に、家族に病歴がある場合や、自分自身が持病を抱えている場合には、医療保険が重要な役割を果たすでしょう。
まとめ
医療保険がいらないとされる理由は多くありますが、個々の状況によって必要性は異なります。
公的医療制度や高額療養費制度が整っているため、医療保険が不要と考える人も多いですが、特に自営業や貯蓄が少ない人、健康状態に不安がある人は医療保険に加入することをおすすめします。
自分のライフスタイルや経済状況を考慮し、医療保険の必要性を考えることが大切です。
脚注
本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。保険商品のご検討にあたっては、「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり」「約款」などを必ずご覧ください。
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