学資保険はいつから入れるのかな？
学資保険に加入できるのは、何歳からなんだろう？
子どもが生まれてからいつ学資保険に入ったら良いのか悩む方も少なくないでしょう。
今回は、学資保険に加入するベストなタイミングについて分かりやすく解説します。
この記事を読んだあなたは、学資保険に加入できる年齢やおすすめのタイミングについて理解することができるでしょう。
学資保険とは？
学資保険とは、子どもの教育資金を計画的に準備するための保険商品です。
主に子どもが小学校・中学校・高校・大学へ進学する際の学費や生活費を補うために利用されます。
契約者(親・祖父母)が保険料を一定期間支払うことで、契約時に決めた年齢や進学する時に保険金が給付されます。
万が一、契約者に不測の事態があった場合は、その後の保険料の支払いが免除され給付金が予定通り支払われる仕組みが特徴です。
子どもが不自由なく教育を受けられるために、学資保険に加入する親は多いでしょう。
学資保険は何歳から入れる？いつから入るのが良い？
学資保険に加入できる年齢と、いつから入るのがおすすめかを紹介します。
妊娠中から加入できるケースがある
学資保険の中には、誕生前から子どもの未来に備えられるように、妊娠中から加入できるケースもあります。
出産予定日の140日前から加入できることが多いです。
出生前加入制度と言い、妊娠中に仮申込ができ、赤ちゃんの出生後に正式な契約が開始されるという仕組みです。
母子手帳や妊娠週数に関する書類の提出が必要になることが多いでしょう。
契約者が両親に限られていたり、特約は出生後にしか付帯できないなど、保険会社によって条件がついている場合もあります。
妊娠中は出産後よりも時間に余裕があるため、早く準備を始めたいご家庭におすすめの選択肢です。
0歳から加入できる
ほとんどの学資保険では、赤ちゃんが生まれたその日から加入が可能です。
出生届を提出し健康状態の告知を行えば、すぐに申込みを進めることができます。
産まれてすぐに加入する方が多いため、事前に資料を集めて加入準備をしておくと良いでしょう。
0歳から加入することで、月々の保険料が安く、返戻率が高くなるのでおすすめです。
早く入る方がメリットが多い
学資保険は、早く加入すればするほどメリットが大きいと言われています。
契約時の年齢が若いほど、毎月の保険料が安く抑えられます。
早くから学資保険に加入して積み立てを始めることで、返戻率が高い傾向にあるためお得です。
また、契約者に万が一のことがあった場合、以降の保険料が免除される保障が含まれているプランもあります。
学資保険に加入すると決めている場合は、できるだけ早く加入することをおすすめします。
学資保険は何歳まで入れる？
学資保険は、子どもの教育資金を準備する保険のため、何歳でも加入できる訳ではありません。
子どもの年齢制限がある
学資保険は、加入できる子どもの年齢に上限があります。
多くの場合、12歳未満または小学校入学前(6〜7歳)までを上限としている保険会社が多いです。
子どもの年齢が上がるにつれて選べる商品が限られてしまい、保険料も割高になる傾向があります。
特に返戻率を重視する場合、0〜2歳ごろの加入がおすすめです。
小学校入学前で学資保険を検討している方は、商品によってはまだ加入可能なケースがあるので、早急に資料を取り寄せて比較検討してみましょう。
契約者の年齢に条件がある
学資保険では、契約者(通常は親や祖父母)の年齢にも上限があります。
60歳未満や健康状態の審査があるケースも考えられます。
高齢出産が増えているため、高齢出産家庭で40代以降での加入を考えている方は要注意です。
年齢が高いほど保険料が上がるだけでなく、加入できる商品自体が少なくなるため、早めに保険会社に相談し検討することをおすすめします。
学資保険に入るタイミングは？ベストな年齢は？
学資保険に入るベストなタイミングについて紹介します。
・加入するタイミングは早い方が良い
・保険料・返戻率・保障内容で考える
加入するタイミングは早い方が良い
学資保険は、基本的に子どもが小さいうち、できれば0歳〜1歳の間に加入するのがおすすめです。
早く加入すればするほど、毎月の保険料が安くなる傾向にあり、返戻率も高くなることが多いからです。
そのため、学資保険に入るベストなタイミングは0歳～1歳と言えるでしょう。
保険料・返戻率・保障内容で考える
学資保険を選ぶ際は、「保険料の支払総額」「返戻率」「保障内容」の3点で考えましょう。
保険料が安くても返戻率が低ければ貯蓄効果は薄くなりますし、保障内容が手厚すぎると月々の負担が大きくなります。
将来の教育資金を効率よく準備するためには、ご家庭のライフプランに合わせて選ぶことが重要です。
学資保険に加入する場合の注意点
学資保険に加入する場合の注意点について紹介します。
・早生まれの子どもの場合
・子どもが大きくなってから加入する場合
早生まれの子どもの場合
1月〜3月生まれの早生まれの子どもは、満期保険金を受け取る時期に注意が必要です。
満期保険金の受け取り時期を大学入学のタイミングに設定する場合は、早生まれのお子さんの場合「18歳満期」だと、入学金など必要が必要なタイミングで満期保険金が受け取れない可能性があります。
例えば下記のような場合の「17歳満期」と「18歳満期」について、見てみましょう。
| 17歳満期 | 18歳満期 | |
|---|---|---|
| 子どもの誕生日 | 2025年3月1日 | |
| 学資保険の契約日 | 2025年5月1日 | |
| 満期日 | 2042年4月30日 | 2043年4月30日 |
| 満期日の子どもの学年 | 高校3年生 | 大学1年生 |
このように早生まれの場合で「18歳満期」で保険に加入すると、満期保険金の受け取りが実際の進学時期とずれる可能性があるため、注意が必要です。
子どもが大きくなってから加入する場合
子どもが3歳以上など、ある程度成長してから学資保険に加入する場合は、保険料が割高になったり、返戻率が下がる可能性があります。
もし、子どもが大きくなってからでも教育資金を備えたいという場合には、「短期払いのプラン」や「積立重視のプラン」を選ぶことで、効率よく準備することが可能です。
まとめ
学資保険は、保険会社によって異なりますが、妊娠中～7歳までに加入できるケースが多いです。
しかし、保険料や返戻率のことを考えると子どもが0歳～2歳頃までの早いタイミングで加入することをおすすめします。
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