学資保険の保険料は、月額平均はいくらぐらい？
他の家庭が月々どれぐらい学資保険の保険料を支払っているのか知りたい。
学資保険の加入を考えている時に、一般的な月額平均を参考にしたいと思う方も少なくないでしょう。
今回は、学資保険の保険料の月額平均について分かりやすく解説します。
この記事を読んだあなたは、一般的な学資保険の保険料の相場について理解することができるでしょう。
学資保険とは？教育資金はいくら必要？
子どもの将来の教育資金はいくら必要で、学資保険はどのような保険であるかを解説します。
教育資金はどのぐらい貯めれば良い？
子どもが幼稚園から大学まで進学するには、予想以上に多くの教育費が必要になります。
公立・私立の違いや進学先による費用の目安を分かりやすくご紹介します。
幼稚園から高校までにかかる年間の費用
| 公立 | 私立 | |
|---|---|---|
| 幼稚園 | 約18万円 | 約34万円 |
| 小学校 | 約33万円 | 約182万円 |
| 中学校 | 約54万円 | 約156万円 |
| 高校 | 約59万円 | 約103万円 |
大学にかかる費用(自宅から通学する場合)
| 授業料、その他の学校給付金 | 修学費、課外活動費、通学費 | 合計 | |
|---|---|---|---|
| 国立 | 480,100円 | 118,500円 | 598,600円 |
| 公立 | 465,700円 | 117,300円 | 583,000円 |
| 私立 | 1,160,100円 | 148,000円 | 1,308,100円 |
引用：独立行政法人_日本学生支援機構_令和う4年度学生生活調査結果
このように、幼稚園から大学までに必要な教育資金は1,000万円～2,000万円以上かかるため、計画的に教育資金を準備しないといけないことが分かります。
学資保険とは？
学資保険とは、子どもの教育資金を計画的に準備するための保険です。
主に子どもが小学校・中学校・高校・大学へ進学する際の学費や生活費を補うために利用されます。
契約者(親)が保険料を支払うことで、契約時に決めた年齢や進学する時に保険金が給付されます。
また、契約者に万が一のことがあった場合でも、その後の保険料の支払いが免除され、満期時には予定通りの給付金が支払われる仕組みです。
子どもが不自由なく教育を受けられるために、学資保険に加入する親は多いでしょう。
学資保険の月額平均はいくら？
ソニー生命の「子どもの教育資金に関する調査」1では、子どもの進学費用のための備えとしての平均支出金額は下記の表の通りです。
| 2020年 | 15,776円 |
| 2021年 | 14,189円 |
| 2022年 | 15,690円 |
| 2023年 | 18,372円 |
| 2024年 | 16,942円 |
| 2025年 | 20,039円 |
2025年は、月額平均が20,039円でした。
この結果から、学資保険の一般的な月額平均は15,000円～20,000円といえるでしょう。
出生前や0歳から学資保険に加入している場合は、10,000円未満のケースもあります。
保障内容や特約の有無により保険料は変わるため、家計に無理のない範囲の保険に加入しましょう。
学資保険の満期金額の平均はいくら？
学資保険の満期金額は、契約内容によって異なりますが、平均で200万〜300万円程度が一般的です。
これは、教育資金として子どもの学費にかかる一般的な相場が200万円ぐらいだからです。
満期金額が500万円を超える高額プランを選ぶ家庭もありますが、無理のない範囲で加入することが大切になります。
また、月々の学資保険に支払う保険料は1万円程度の家庭が多いため、保険料を1万円程度で加入すると、満期保険金は200万円ぐらいのプランになります。
満期金の使い道としては、入学金や授業料、教材費、下宿費用などが想定されるため、子どもの進路を見据えたプランに加入しましょう。
学資保険の保険料の決め方
学資保険の保険料は、下記の要素により決まります。
・受け取る保険金額
・加入時の年齢
・契約者の性別
・保険料の払込期間
・保険料の払込方法
・特約の有無
受け取る保険金額
受け取る保険金は、契約時に設定した時期に満期保険金が受け取れます。
また、プランによっては小学校・中学校・高校・大学の入学のタイミングで祝い金としても受け取ることが可能です。
受け取る保険金額が大きいほど、月々の保険料も高くなります。
教育資金をいつまでにいくら準備したいかを考えて、受け取る保険金を設定しましょう。
加入時の年齢
学資保険は、加入時の契約者(親)と被保険者(子ども)の年齢が若いほど月額保険料が安くなります。
例えば、出生直後に加入することで18年間にわたり積み立てができ、月々の負担も軽くなります。
一方で、年齢が上がると保険期間が短くなり、月額は高くなる傾向にあります。
そのため、なるべく早めに加入を検討することで保険料が軽減されるでしょう。
契約者の性別
保険料は契約者の性別によって少し違いがあります。
これは保険会社が死亡や疾病リスクを性別ごとに分析して設定しているためです。
一般的に女性の方がリスクが低いとされ、同じ年齢であれば男性よりも女性の方が、少し保険料が安くなる傾向があります。
保険料の払込期間
払込期間とは、いつまでに保険料を支払うかを決める期間のことです。
一般的には18歳満期の他、10歳や15歳までの短期払いが多く選ばれます。
短期払いは早めに支払いが終わりますが、月額が高めになります。
長期払いは月々の保険利用負担は軽くなりますが、トータルの支払い総額は増える可能性もあるため、家計と照らし合わせて選択することが大切です。
保険料の払込方法
学資保険の保険料の払込方法は、下記の通りです。
月払いは毎月少額で支払えるため家計管理がしやすく、多くの家庭が採用しています。
しかし、基本的には一時払いや年払いなど、一度に払込保険料の金額が大きいほど、保険料総額は安くなります。
資金に余裕がある方は、一時払いや年払いがおすすめです。
特約の有無
学資保険には、契約者に万一のことが起きた場合に保障が継続される「保険料払込免除」などの特約を付けることができます。
また、医療保障や災害時の給付など、さまざまなオプションがありますが、付加することで保険料は高くなります。
必要な保障を見極めて、保険料とのバランスを考えながら選ぶことが重要です。
学資保険は月額いくらがベスト？
家計のバランスで無理のない金額を設定する
学資保険の月額は、他の生活費や住宅ローン、教育費全体とのバランスを見て設定することが大切です。
貯蓄やほかの教育資金準備と合わせて考え、必要以上に保険料を高く設定しないことをおすすめします。
毎月の保険料の支払いに不安がある場合は、低額プランから始めて少しずつ見直すのも一つの方法です。
兄弟がいる場合の組み立て方
兄弟がいる家庭では、それぞれの進学時期が重なることも考慮する必要があります。
一人ひとりに学資保険を設定するのが理想ですが、家計の負担が大きくなるため、貯金やジュニアNISAなどと併用すると良いでしょう。
保険の受取時期や金額をずらすなどして、計画的に備えることが兄弟育児のポイントになります。
まとめ
学資保険の月額平均は1万円～2万円です。
しかし、月額平均額よりもご自身の教育に対する考え方の目的に合った金額を設計することをおすすめします
また、学資保険の保険料はプランや加入時の状況によって変わるため、安くしたい方は早く契約しましょう。
脚注
本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。保険商品のご検討にあたっては、「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり」「約款」などを必ずご覧ください。
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