学資保険は10歳からでも加入できるのかな？
10歳から学資保険に加入して意味があるのだろうか？
子どもが生まれてすぐの時は学資保険の必要性が分からず加入していなかった方でも、大きくなるにつれて学資保険に加入した方が良いのではと考えが変わる方も少なくないでしょう。
今回は、10歳からでも学資保険に加入することはできるのかについて解説します。
この記事を読んだあなたは、10歳から学資保険に入るメリットやデメリットついて理解することができるでしょう。
学資保険とは？
学資保険とは、子どもの教育資金を計画的に準備するための保険商品です。
主に子どもが小学校・中学校・高校・大学へ進学する際の学費や生活費を補うために利用されます。
契約者(親・祖父母)が保険料を一定期間支払うことで、契約時に決めた年齢や進学する時に保険金が給付されます。
万が一、契約者に不測の事態があった場合は、その後の保険料の支払いが免除され給付金が予定通り支払われる仕組みが特徴です。
子どもが不自由なく教育を受けられるために、学資保険に加入する親は多いでしょう。
10歳からでも学資保険に加入できる？
10歳からでも学資保険に加入することは可能です。
ただし、加入できるかどうかは保険会社やプランによって異なります。
多くの学資保険は、子どもの年齢が満0歳〜12歳程度までを対象としています。
そのため、10歳であれば加入できる商品もありますが、0歳の時に加入するのに比べて条件が限られるケースもあり選択肢が少なくなります。
また、10歳から加入すると満期までの期間が短くなるため、月々の保険料が高額になるでしょう。
積立期間が短いため、返戻率も下がる傾向にあります。
それでも、「払込免除」や「受取時期の確定」など、学資保険ならではのメリットは多いため、貯蓄が苦手な方や計画的に資金を確保したい家庭にはおすすめです。
学資保険に10歳から加入するメリット
学資保険に10歳から加入するメリットを紹介します。
払込免除が受けられる
学資保険のメリットのひとつが、契約者(親)に万一のことがあった場合でも保険料の払込が免除されて保障は続く「払込免除特約」があることです。
払込免除特約は、10歳からの加入でも適用されます。
親に万が一のことがあった場合でも、満期保険金は予定通り支払われるため安心できるでしょう。
確実に教育資金を貯めることが可能
10歳から学資保険に加入すると、高校・大学進学のタイミングに合わせて資金を確保できます。
契約時に受取額と時期が決まっているため、教育費の必要な時期に確実に備えられます。
自分で貯金するのが不安な家庭や、強制的に教育新規を貯めたい方にとっては大きなメリットです。
生命保険料控除を受けられる
学資保険の保険料は「生命保険料控除」の対象になります。
年末調整や確定申告で申告することで、税金の軽減を受けられるため、節税効果にもなるでしょう。
10歳からの短期契約の場合だと、年間の保険料が高額になるケースがあるため、控除を活用すれば税負担を軽減することが可能です。
学資保険に10歳から加入するデメリット
学資保険に10歳から加入するデメリットを紹介します。
毎月の保険料が高くなる
学資保険は、加入時期が遅くなると保険期間が短くなるため、その分1回あたりの保険料が高額になります。
10歳から加入する場合、満期(18歳など)までの期間が短く、支払回数も限られているため、月々の支払い負担が多くなります。
保険料が払えなくて途中解約すると損をするため、無理のない支払い計画を事前にしっかり立てましょう。
返戻率が低い
学資保険は早く加入するほど返戻率が高くなる傾向があります。
10歳からの加入では積立期間が短いため、保険会社が保険料を運用する期間も短くなるので返戻率が低く設定されることが一般的です。
元本割れする可能性があることを考えて、教育資金を準備する方法は何が良いかを検討しましょう。
10歳からの学資保険の選び方
10歳からの学資保険を選ぶ際のポイントを解説します。
払込期間が短いプランを選ぶ
10歳からの加入では満期までの期間が限られているため、払込期間が短く設定されたプランを選びましょう。
払込期間が短いと、運用期間が長くなるため返戻率が上がりやすいです。
また、保険料をできるだけ安くした場合は、一括払いや年払いを選択することで、少し割安になる可能性があります。
祝金がないプランを選ぶ
「祝金あり」の学資保険は、途中で一部のお金を受け取れる仕組みですが、その分返戻率が低くなる傾向があります。
10歳から加入する場合、祝い金がなく満期保険金のみ受け取れるプランの方が返戻率が高くなるでしょう
学資保険以外で教育資金を貯める方法
学資保険以外にも、教育資金を準備する方法は多数あります。
NISA(少額投資非課税制度)は、教育資金を長期的にコツコツと運用したい方におすすめです。
特に「積立NISA」は、金融庁が選定した投資信託に限られるため、初心者でも安心して始められる仕組みとなっています。
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を専門家が運用し、利益を分配する金融商品です。
ファンドの選び方によって、リスクやリターンの幅をご自身で調整できることがメリットでしょう。
また、学資保険も保険の一種ですが、一般的な生命保険を活用するという選択肢もあります。
終身保険や外貨建ての保険を使って教育資金を準備することが可能です。
まとめ
10歳からでも学資保険に加入することは可能です。
しかし、毎月の保険料が高く、返戻率が低いため、おすすめはできません。
10歳から学資保険に入る場合は、払込期間を短くして祝い金がないプランを選び返戻率を上げることをおすすめします。
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